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2018年底,我在朋友圈贴出了年度规划完成情况,当时完成度稀烂哈,羞涩~
但是做年度规划这件事还是得到了很多朋友的认可。
很多朋友当时就找我们要模板。
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今年2月19号,静静在我们成立的读书群里做完《怎么套路3岁小孩认字》的分享后,有很多人找到我们,请教怎么给孩子做成长规划。
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4月1号,静静在朋友圈里放了张我们的2019年家庭规划图,又有很多朋友找到我们,说想要模板、要相关的指导书籍。
大家对做家庭规划、孩子成长计划之类的事情好像都比较感兴趣,每次都会求经验、求书籍,所以今天专门写篇文章,讲一点点粗浅经验吧,希望能对大家有用。
习惯其实也没参考没啥书籍哈,就是我们自己瞎捣鼓出来的……
主要是我们两口子一直都有这个习惯:在年初的时候,规划今年想要达成的事情。
放最近3年来做过的规划。
2018年家庭规划:
当时的计划不合理,完成度很差
2019年家庭规划(2019年完成度接近100%):
2020年坚果成长计划:
2020年静静和我的目标都没列出来,因为目标都很明确,而且太单一了,没啥好列的——
- 静静是尽力做到寿险行业COT荣誉,只为一种荣誉,这是对自己的认可;
- 我一部分继续是业务上的工作,很清晰;另一部分是提升组员的综合能力(专业能力个个都顶呱呱,去年承诺了今年要带大家培养综合能力,说到一定要做到)。
所以只列了小孩的学习规划。
计划不能光列哦,计划的事情一定要做到的,所以我们又专门搞了个打卡记录表。
2020年坚果学习打卡记录:
我们的经验那么我们具体是怎么做家庭规划的呢。
首先要分块,比如分成财务目标、生活目标、事业目标、育儿目标等。
其次,每一块都要有自己的原则。
下面我逐一展开。
财务目标
核心原则是:先储蓄后消费。
我们结婚的头两年,由于没有明确的储蓄目标,都是月月光,没存下一分钱。
但是最近几年定了明确的储蓄目标后,储蓄目标都完成了。
养成强制储蓄的习惯,真的很重要。
说到这里,可以给大家介绍下标准普尔家庭四账户建议。
标准普尔公司调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产四象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
按照标准普尔公司的建议,每年家庭收入除去开支之后的【结余】部分,需要分成4个账户来存放。
第1个账户叫现金账户,或者叫要花的钱。
这部分钱随时要用,对应的金融工具有银行存款、余额宝、货币基金。
一般放3~6个月的生活费就可以了,放太多,资金利用效率不高;放太少,不够用。
占整个结余的10%左右。
第2个账户叫保障账户,或者叫保命的钱。
其实就是一个风险管理的账户,用的金融工具就是4个保障性险种:寿险、重疾险、意外险、医疗险。
它的特点是专款专用、以小博大、高杠杆。
目的是为了应对家庭突发的状况引起的大的开销,通俗一点讲,就是为了防止“辛辛苦苦几十年、一病回到解放前”这种状况的发生。
所以它属于一个风险管理的账户,占整个结余的20%左右。
第3个账户,叫投资账户,或者叫钱生钱的账户。
投资的特点就是高风险、高收益。用的金融工具通常是股票、基金、投资性房产、外汇、期货等等。
一般占30%左右。
需要注意的是,既然是投资,那就既有可能赚钱也有可能赔钱,所以不能放太多,以免影响生活。有些家庭把超过50%的资金放在投资账户里,危险较大。
第4个账户,叫理财账户,或者保本升值的账户。
一般用的金融工具是年金险(比如养老金/子女教育金)、分红险、万能险、信托、债券、基金定投等。
它的特点就是长期、安全、稳健、复利增值。
比如基金定投,虽然说有风险,但是通过定时定额投钱,它能平滑整个市场的风险。
比如年金险,也是一个定时定额的储蓄工具,而且是强制储蓄,然后复利增值,存得越久收益越大,承诺的收益一定兑付,绝对安全。
生活目标
核心原则有两点:一是消费项目要作为奖励品存在,二是要有助于提升夫妻感情。
比如我们制定的旅游计划,一定是储蓄目标能完成的前提下才去*事,旅游也有助于给平淡无奇的家庭生活带来独特的浪漫时光,有助于提升夫妻感情。
生活计划作为储蓄计划的奖励,会让消费事项更有意义,比纯粹的消费更有成就感,花钱的时候也更加无所顾忌。
事业目标
核心原则:不能是急功近利的,要注重修炼内功、夯实基础、坚持长期主义。
就像建楼房一样,地基一定要扎实。
不建议关注一些高大上的目标,建议多关注些打基础的、夯实底子的事情,比如做哪些事情能实实在在提升能力、实实在在输出价值。
育儿目标
核心原则:切忌焦虑、切忌攀比、切忌拔苗助长。
一定要根据的孩子实际情况来做计划。
有些家长巴不得孩子2-3岁就能掌握多少知识,这就是不顾实际情况了。
1-3岁的孩子,最重要的是父母的陪伴,而不是学知识。
陪着孩子唱歌、跳舞、聊天、追逐、奔跑、游戏、讲故事、交朋友、指物识物、学习行为准则等等就够了,这些已经够丰富了。
耐心陪伴,多多陪伴,有时间就陪伴,比什么都重要。
注意事项接下来还想分享一些注意事项。
1、承认自己懒惰,不要求大求全
这是任何计划能得以执行的根本前提。
任何计划,如果定得过于紧张、过于丰满、过于大而全,执行起来一定失败。
人都是有懒惰性的,就算意志力再坚定的人,也需要有放松的时候。
我相信有人可以在一年内365天、天天紧张、天天打鸡血,但能连续3、5年这样吗?
一年过度激情之后,接下来几年还有动力吗?
承认自己懒惰;
承认自己有贪图享乐的时候;
承认自己经常需要放松,
这是制定出合理计划的前提。
也是定好的计划能得到完成的前提。
过于丰满的计划,看起来非常美,但是执行了几次之后就会发现非常难以坚持,然后就放弃了。
像一年读50本书,对大多数人来说,就是不切实际的计划。
还比如我们2019年给坚果制定的计划,就过于细致了,要求每天、每个时间段做什么事,就很难做到。
2、符合实际,切忌攀比
不结合实际情况做计划,做出来的计划越宏大,越不可能完成。
像上面讲“育儿目标”里不顾孩子实际年龄,超前要求的,就是不顾实际情况。
这属于不顾孩子的基础。
还有一种是不顾孩子的意愿,一味强迫孩子学大人希望他学的东西。
对于孩子不感兴趣的东西,大人可以引导,慢慢培养兴趣,绝对不能强迫。
引导方式没其他的,其实就是陪伴,像共学、共读、共玩、共同参与等等。
3、留足调整期
计划不是一次就能做好的。
建议早早就开始规划,尽早制定出一版粗版的,然后赶紧试行,看看合理不合理。
这也是贯彻第2条原则:做计划要符合实际情况,不可不顾实际。
提前规划,给自己预留调整期。
像坚果的2020年成长计划,我们提前2个月就在做了,前后调整了5版,到2020年1月2号才定下来。
这样定下来的计划才符合实际,才有执行下去的基础。
4、关键是要做到
这条就不展开讲了,大家都懂,这也是最难的部分。
这也是最重要的。
做不做计划、计划做成啥样都不重要,重要的是计划好的事情要做到。
以上就是我们的经验总结,比较粗浅,不成体系。
也不知道对大家是否有用,就当抛砖引玉吧,希望大家多私信交流,相互探讨~
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