“无抵押、免担保、在线审核、当天放款”！如今，这样的贷款广告铺天盖地，让不少急于用钱的人心动。于是，不法分子就利用贷款人的这种心态，设下陷阱。日前，苏州市公安局姑苏分局白洋湾派出所破获一个假借贷款提前收取利息实施诈骗的犯罪团伙，抓获嫌疑人28名，侦破案件60余起，涉案金额逾60万元。
贷款之后当场还息，正规公司暗藏猫腻
2018年9月27日，姑苏警方接到市民王女士报警，称遭遇“虚拟贷款”被骗2.7万余元。民警头一回听说“虚拟贷款”这个词，从王女士愤慨又懊恼的讲述中，总算明白了所谓的“虚拟”套路。
3个月前，王女士出于资金周转需要下载一个网贷APP，并提交了相关信息，很快接到自称该APP苏州分公司经理尚某的来电，被告知姑苏有家信息咨询公司能提供无抵押快速贷款。急用钱的王女士按尚某要求带齐卡证前往办理。
后来，王女士填了一张表。接待人员告知放款后公司将一次性收取利息，后面仅还本金。王女士没有异议，填好表后被带去另一间办公室。其中一人拿走王女士手机，称要通过手机申请贷款，另一人向王女士收集各种材料。很快，王女士被告知可贷额度9.6万，当天放款，王女士需缴2.7万余元利息。利息如此之高，王女士协商无果后提出必须签合同、开发票。工作人员拿来公司营业执照，花言巧语解释一番。王女士见公司是正规的，最终支付2.7万余元利息。到回家后，王女士发现手机多了个陌生的网贷软件，再三追问下，公司承认了贷款是从这个软件申请的。明明是跟公司贷的款，怎么冒出一个其他的网贷软件，这跟公司有什么关系，2.7万多利息到底给了谁？王女士提出退款要求，公司迟迟不予答复。王女士只得报警。
就在处置王女士警情过程中，又来一起类似报警。市民张先生也收到网贷平台邀约，面谈拿到2.3万，却付了9800余元利息。1个月后，张先生接到两个陌生贷款软件的短信通知，要求支付还款还息。张先生这才发现被骗，慌忙报警。
“套路”继续升级，警方介入戳穿骗局
王女士和张先生的经历绝不是巧合。民警发现，这家公司的类似纠纷不在少数，均是贷款人向公司先付利息，而贷款出自其他软件或平台，且利息并未减少、仍需全额偿还。职业敏感性告诉民警，这个公司背后必定隐藏着阴谋。警方迅速组成专案组开展调查。
就在这时，这家公司突然摇身一变成了商贸公司，地点也从姑苏区北的写字楼转移至古城繁华商业区，“旧酒装新壶”，做的还是从其他渠道获取网贷、提前收取所谓“利息”的生意。与之前不同的是，公司不仅迅速删除贷款人手机上的贷款软件，还与贷款人签订居间服务合同规避责任，“套路”明显升级。诸多贷款人发觉被骗取高额利息后，距贷款至少有月余，证据也没提前保全，只能被公司以合同纠纷、经济纠纷为由牵着鼻子走，丝毫没意识到遭遇诈骗。
通过信息汇总和追踪，专案组对该公司构成进行细致排摸，锁定了以蒋某、吴某为首的28人诈骗团伙。2018年11月全面收网，在苏州、淮安等地同时抓捕，一举捣毁了这个以还息为名“空手套白狼”的诈骗团伙。
快速借贷暗藏风险，60多人被骗
经审查，嫌疑人在铁证面前纷纷放弃狡辩，交代了“组团”诈骗的犯罪事实。团伙主犯蒋某偶然听说了以还息为名的诈骗手法，经过细密计划后，组织老乡去苏州“发展”。他将手下分为三组，第一组打前站，谎称苏州分公司、苏州总代理骗取贷款人信任，寻找作案目标，并约至公司面谈贷款事宜；第二组负责业务，专门接待贷款人，并进一步细分为操作手机的操盘手，以及收集信息、迷惑视线的业务员；第三组主管售后，即解决贷款人后续的质疑、投诉与纠纷。蒋某则专门负责注册公司、租赁办公场所。
蒋某团伙诈骗的手法环环相扣，充分利用贷款人用钱心切的焦虑心理，引导他们一步步走进设好的圈套。受害人均是正规借贷平台的注册用户，骗子们“平台苏州分公司、总代理”的身份具有较强迷惑性，打消了受害人的防备心理；利用其它网贷平台审查快、放款快的便利，移花接木让受害人误以为所得贷款出自他们公司，之后先期付息顺理成章，难以当场察觉；即使受害人发觉猫腻，嫌疑人拿出居间服务合同规避风险，改口称收取的是服务费，意图将涉嫌刑事犯罪的诈骗“转化为”民事纠纷，甚至退还部分费用息事宁人，给维权造成一定难度。靠着这样的算计，蒋某团伙自2017年8月以来实施60余起诈骗，涉案金额逾60万元。目前，该团伙悉数落网的28人中，有20人已被检察院提起公诉，另外8人尚在取保候审。
警方提醒
市民朋友如有资金需要，务必要通过正规途径借款贷款，不轻信电话推销和网络宣传，注意保护个人身份证号码、银行账户、手机号码等重要信息，在借贷前应充分了解还款规则与风险，切勿向陌生人及陌生账户转账，以免不慎落入隐藏在网贷背后的诈骗陷阱。
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来源丨苏州公安微警务
