不知道你是不是有这样的感觉，只要你和保险经纪人聊保险的事情，那你大抵是会买他推荐的保险的。保险经纪人最爱说的一句销售话术是“不知道明天和意外哪个先来”。乍一听这句话，觉得很对，因为我们每天忙碌着，从来没有想过这个事情，加之身边的亲朋、同事时常有早逝或重病的情况，所以，当正好有人和我们聊保险的时候，我们理所当然地就买了。
买过一次后，经纪人和你有了联系，过一段时间，他又开始向你介绍新产品，为了得到更加全面的保障，我们不知不觉买了好多款保险产品。关键是买的时候我们没有对自己或家庭的保险进行过规划，大多都是按照经纪人的推荐，一时冲动就买了。买了几种后，突然发现有一些好像很鸡肋，保障作用不大，因为后续的新产品比这个要好上好多倍。退保吧，感觉很亏，毕竟已经续费好多年了。该怎么办呢？
作为金融第三支柱的保险，对于整个社会来说，是一个稳定器的作用，因为当人们有不时之需时，保险能够起到托底的作用，从而稳定了人们的正常工作生活秩序，不会对社会造成冲击。而对于我们来说具有未雨绸缪的作用，以便应对不时之需，是件很好的事情。但是，凡事都是两面的，平衡好了就是好事，平衡不好，好事就变坏事了。
买保险毕竟是要花钱的，所以在买之前最好先规划一下自己的财务，在不影响日常生活的情况下，拿出一部分盈余来买。千万别因为保险搞得自己财务捉襟见肘的，那就得不偿失了。因为保险不是一次性支付，通常是连续十几年二十多年都要支付的。一旦过了等待期，再退保那就要承担不同程度的损失了。规划财务时应该对未来的财务状况进行一个初步的判断，特别需要财务相对稳定，如果不稳定，那就先规划得少一些。
其次，在规划保险时，要把我们不能承受之重放在首位来解决。不能承受之重就是意外死亡、重大疾病等，因为身体就是那个1，无论现在多能干，1后面有多少个0，但如果那个1没了，后面就只剩0了。所以要把这两个险种作为首位考虑，而其他的养老、教育、财产等问题可以排在后面。这个建议仅限于钱袋子不满的情况。如果不差钱，那一次考虑是非常OK的。
再次，对于保险还是围绕其保障功能来买，而不要把重点放在资产增值上。保险公司往往为了收取更多保费，推出一些具有理财功能的险种。比如之前比较火的增额终身寿。宣传重点是年复利3%的现金价值增长速度。听起来非常诱人，特别利率下行趋势下。但如果你仔细算过账或者把条款看仔细了，就发现没有那么完美。
第一、这是一款寿险，寿险的特点就是你的寿命得终结了才是给付的起点，人活着的时候是见不到钱的。当然，如果你是为了传承，给下一代留着用那是可以的，不过也要保重哦，寿命越长，现金价值才越多。
第二、既然是复利计算，那就要有个计算的基数，这个基数可不是你交前的金额，而是小于你交钱的金额作为计算基数哦，所以前几年是没多少现金价值的，你可不能取现金价值，否则远低于你交的保费金额。
第三、安全性。保险公司如果*了，《保险法》规定国家是要接管的，所以很多人觉得这款保险产品是没有风险的投资。这个问题要把这个产品的所有特点综合来看，首先保险不能作为投资非常重要的一点就是没有流动性，也就是说它必须是在被保险人死去之后才能拿到这个钱。如果期待多拿钱，那就必须忍受漫长的等待过程，同时要祈祷被保险人寿比南山哦。
最后，买保险要注意一些小技巧，能够使我们既解决了后顾之忧，又不用花太多钱，达到高性价比。比如，孩子出生后作为父母都愿意给孩子买重疾险。而其实，根据精算师的计算，孩子在0-6岁存活率要低于6岁后，也就是说0-6岁保险公司进行理赔的可能性远大于6岁以后，因此，刚出生买保险的话保费相对就高，但如果6岁时再买，那费用就低很多。那如果0-6岁出现病症怎么办？0-6岁，孩子出现大病多半是遗传导致的，如果家人没有大的遗传性疾病，其他的小病父母就是他的保障。
还有就是对于重疾险好多人都喜欢买终身的，如果是成年人，可能害怕今后生病了就没有购买资格了，那买个终身的也无可厚非，但对于小孩子，好多专门做儿童保险的保险公司有20、30年这样的选择，那建议买年限少的，因为由于物价的上涨，到孩子老的时候，能够领到的理赔金已经远远不够他用来治病了。但现在您是要实实在在每年交好多保费的，也就是说，这两笔钱的购买力是不等同的。再有就是保险公司要发展，必须不断推出更好的产品吸引客户，我们永远做不到一步到位，用发展的眼光看待事物，所以，索性买个眼前10年、20年就好。以后等孩子长大了，可以根据那时的情况再买新的就OK了。
