昨天网传外地三无人员在重庆买房可以贷款了？
由头是银保监会重庆监管局前几天印发的一份文件。
01
三无人员，是指在重庆无户籍、无工作、无企业的外地人。
按照政策，「三无」在重庆买房只能全款、不能贷款。
没记错的话，这个政策是2017年发布的，为了限制外地人到重庆投机买房、控制当时一片沸腾的行情。
而外地人要在重庆贷款买房，要么拥有重庆户籍，变成重庆人。
要么在重庆连续缴纳一年社保或者连续一年纳税，证明自己在重庆有工作或者有企业。
那银保监会重庆监管局发布了什么文件，透露出了放松「三无」限贷的信号？
截图来自银保监会重庆监管局官网
02
文件名为《金融支持新市民安居乐业实施细则》。
里面的这两条细则，或许与放松「三无」限贷有关。
第二条，明确“新市民”范围。
新市民是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到重庆城镇常住，未获得重庆当地户籍或获得重庆当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生、新引进专业人才、新退伍军人等。
信息来自《金融支持新市民安居乐业实施细则》
第二十五条，满足合理购房信贷需求。
商业银行应切实贯彻差别化住房信贷政策，合理确定符合购房条件的新市民首套住房按揭贷款标准，建立科学审慎的信用评估体系，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，提升借款和还款便利度。
信息来自《金融支持新市民安居乐业实施细则》
这份文件印发给银行等金融机构后，是不是真的会放松「三无」限贷、进一步降低外地朋友在重庆买房的门槛，其实说不太准。
大多数人理解的「三无」，可能都是在重庆买了房就走，不会在重庆常住也不会在重庆工作或者有企业。
而文件里第二条对重庆新市民的定义，有一个很重要的前提——在重庆城镇常住。第二十五条则是对商业银行提出了“合理确定符合购房条件的新市民首套住房按揭贷款标准”的要求。
如果要说这两条细则和放松「三无」限贷的关系，个人理解可能是下面这种情况。
不是买了房就走的「三无」，而是有计划在重庆常住且短期内要买房的「三无」，但被没有重庆户籍或者社保不足一年等条件限制住了，导致没法贷款买房。
这其中的关键，又在于银行怎么确定重庆新市民的首套房贷款标准。看接下来银行根据文件要求拟定的具体措施是什么吧。
03
撇开「三无」不谈，重庆楼市现在的购房政策，也称得上是2017年以来最宽松的时候。
1，15家主流银行中，10家支持首套房最低首付2成
2，房贷利率累计下调75个基点，像滑滑梯似的，降到首套房5.20%、二套房5.40%
3，买第二套住房可使用公积金贷款，上周又盛传二套房公积金贷款“认房不认贷”，进一步放宽了贷款条件
降首付、降利率、放开二套房公积金贷款，如果再放开「三无」在重庆买房的贷款限制……
上一次我在重庆楼市见到这么宽松购房政策，还是上一次。
信息来自重庆贝壳交易服务中心
重庆楼市现在的行情，讲实话，确实不太理想。
整个一季度，重庆主城区新房住宅的成交量，不到160万方。之前一个月就能达成的成交量，今年的重庆楼市花了一个季度才完成。房价则是维持平稳。
图片来自铭腾
购房政策宽松、市场行情低谷、房价没有涨势，这种状态对要买房的人来说，真的再合适不过了。
尤其是对住房有刚性需求的朋友，比如必须买房的刚需、必须换房的改善。重庆楼市现在的购房环境，可以说是相当友好了，这5年以来最友好的时候。
但对于下面这类朋友，就算现在购房环境很友好，还是建议谨慎。
1，已经有房子住，买不买房不是必需
2，手里有一笔不多不少的闲钱，可以拿来投资，比如付房子的首付
3，但是对未来两三年的收入情况，不太确定或者是不太乐观的预判
如果你正好命中了这三条，在买房这件事上一定是理智放在第一位。
买完房就是动辄四五千乃至六七千的月供。现在的经济形势和就业环境下，手里留一笔能抵御风险的资金，比买房更重要。
04
重庆楼市的行情从去年逐步潜入低水位开始，最初是受信贷等政策的影响。但政策已经进入宽松状态，楼市却还在低水位，就说明现在是信心博弈的阶段。
就像前面说到的“政策宽松、行情低位、房价平稳，对于真正要买房的人是很合适的时候”，想买房的人对这件事真的没认知吗？
现在整个楼市看起来就像处在一方试探性地往上拉、但另一方由于惯性在往下扯的状态。
当双方步调统一或者使更大劲儿往上拉时，信心会回来的。出于长远考虑，它也必须回来。
就像这句话。
“当各种办法和手段积累到一定程度，可能整个市场的状况，又会出现颠覆，在任何资产市场上，绝对的空或多都不可取（来自一个人的地产馆）”
