导读：这是我在知乎上收到的一个邀请回答，我觉的挺有普遍性的，把我的回答跟大家分享一下。
知乎用户提问：
宝宝现在6个月，原本打算买少儿平安福，世纪天使，每种每年分别是缴八千多和两万三千多。现在看到一个平安开门红，赢越人生，只需缴3年，每年缴10万。请帮忙分析下哪个更合适，谢谢。
作者：耕三余一，独立保险经纪人，鉴保者
谢邀，首先说一下我的观点：您原本给孩子的保险费预算两个产品加起来三万多点（真是不差钱啊），有点不合理。因为我不知道您夫妻两人的保障情况，如果父母没有健全保障的情况下给孩子做这么高的保费预算，就有点本末倒置了，建议先匀一部分保费出来补充健全家长的保险，因为父母才是孩子最大的保障，大人的保险计划要优先于孩子。如果您夫妻二人的保障已经很全面了，那么我们来看一下您给孩子选择的这三份产品是否合理。
先来看看少儿平安福，根据您说得保费八千多的线索，我从网上找了一份宣传页，应该是这种：
再来看少儿世纪天使，根据楼主提供的年缴两万三千多的线索，我找了这份10万保额，10年缴费的计划书，应该差不多。
这是个分红型的两全保险，保险责任就两条：
1、活着的时候每三年返保额的12%，在这个计划中就是12000元；
2、身故责任：18岁前返保费，18岁后赔3倍保额，在这个计划中也就是30万。
（这个计划书中应该还附加了10万的终身重大疾病，每年保费1300左右，我就忽略不计了，主要看这个分红型两全保险）
我给你大致算一下昂：每年缴费24420元，十年共交244200元，每三年返12000元，20个3年才能返回24万，也就是说大约60年您能回本。
那么那些说好的分红利润呢？看着计划书中动辄几十万，上百万的教育金、创业金、养老金是不是很诱人啊？其实条款中对于保单红利是这么约定的：
