一直标榜“专门做特卖的网站”唯品会,12月时推出了一系列自己的金融产品——唯品花、唯品宝、维多利、唯安盈、唯易贷……花样繁多,令人眼花缭乱。
是不是现在已经成为了“只要页面好看,人人可搞金融”的时代?金融行业的诸多门槛一夜之间消失了?
并不是这样。从资金进入和放出两端来说,以理财产品为代表的资金入口监管严格,唯品会旗下的唯品金融并没有这方面的资质;在贷款的资金出口端,唯品金融分别在2013和2014年拿到了给供应链上下的企业贷款的两张牌照,商业保理牌照和小额贷款公司牌照。
那么,对于唯品宝、维多利、唯安盈这一系列理财产品,唯品金融本身没有资质去做,其实就是借助第三方平台,把有资质公司的产品包装成唯品金融的产品,再上线。
这样的思路无可厚非,但是南方周末记者调查了这些第三方平台的产品后,发现存在很多问题。
目前唯品会旗下唯品金融的理财产品构成,是唯品宝、唯安盈、唯多利(国华华瑞8号,国华月月盈两款)。
唯品宝
唯品宝是第一款主打产品,它类似于余额宝,背后是汇添富基金提供的货币基金产品。在产品介绍中说,首次注册的用户,连续15天可以享受10%的年化收益率。
南方周末记者查询汇添富的货币基金产品,年化收益率在2.5%的水平。那么剩下的7.5%在哪里?唯品金融解释:账户实际收益不足10%的部分,以“额外奖励”收益的方式进行补足,“额外奖励”将以唯品币的形式发放到用户的唯品会账户,所获唯品币可直接用于唯品会购物抵现。
很显然,这是一款吸引客户注册并吸引客户在唯品会消费的产品,背后实际的年化收益率在2.5%左右。
唯安盈
唯安盈背后的资产管理公司居然“查无此人”。
唯安盈是固定理财产品,标榜期限短(28天),收益率高(7%)。它的实质是,从一家叫“品坤资产管理公司”购买的个人债权,并且风控也由这家公司来做。其实就是把这家公司的产品,套上了唯品金融的外衣。
然而,这家公司根本查不到。在搜索引擎中,没有任何一家公司叫这个名字;南方周末记者查询全国的工商企业注册资料,居然也没有一家公司叫这个名字。
唯多利
唯多利的两款产品背后都是国华人寿。其中一款叫“国华华瑞8号”,年化收益率4.05%,属于投连险(投资连结保险)。根据保监会的批复,2015年3月24日,才通过国华人寿设立投资连结保险的账户。
然而,在国华人寿的官网,根本找不到这款产品,只能看到华瑞1号。根据保监会规定,保险公司的保险产品必须备案,打开了保监会官网,查国华人寿的保险,共97款,与“华瑞”有关的也只有华瑞1号,设立于2015年6月24日。也就是说,这款华瑞8号无法在官方渠道查到。
同时,可以发现,“华瑞”系列产品曾在京东金融的国华人寿官方旗舰店出现,目前已全部下架。在百度贴吧中,有网友在2016年2月25日反映过“国华华瑞8号,3个工作日不到账”的逾期情况。
虽然主打产品几乎均有疑点,但在免责声明中,唯品金融撇清了自己的责任:“唯品会仅提供信息发布平台,不对发布信息的真实性、有效性进行审核。”,不担保,对可能发生的争议和纠纷不承担任何责任。
即便如此,它的产品一上线,也都出现了“售罄”的盛况。