贷款基准利率（Loan Prime Rate)LPR利率是贷款基础利率的简称，是根据18家银行共同报价完成后，去除一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。
LPR的报价调整后，后续办理个人住房商业性贷款，利率都会以新的LPR为定价基准加点形成。至于在此之前批下的房贷，如果执行的是固定利率，那无论LPR报价如何变化，房贷利率都保持不变，一直按签订合同时约定的利率执行。而如果房贷执行的是浮动利率，那等到一个重定价周期结束，在重定价日时就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
截至最新2022年5月，五年期LPR为4.45%,相比4月份的4.6%下降0.15%,这个数字看起来不大，但是与其相乘的乘数是相当大的。就算是对于个人家庭，以买房为例总价500w的房子，需贷款350w分30年，则以4.45%的利率等额本金方式需还银行利息234.27w，而以4.6%的利率等额本金方式需还银行利息242.17w，也就是说5月份同样一套房子同样的购买方式可以比4月份省7.9w，可以理解为变相降低了房价。
2021年国内的人均GDP是8.1w,也就是说4，5月份利率的变动导致购房成本的变动基本就是国人平均一年的消费收入总额。但是回来又说了，难道降了这么多大家伙就有钱买房了吗？难的是当下手里怕是没有余粮了，加上对未来预期收入的信心不足，更不敢随意掏空手中的库存，背上巨大的债务，成为银行的打工仔。
而且上面计算的都是基于商业贷款，若能使用公积金贷款，那利率能够更低，何必不再等等满足公积金的条件再来买房。相对于商业贷款来说，住房公积金的利率要优惠很多，基本不会超过3.6%。目前，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款年利率为2.75%。
有时候国家为了防止大家提前还贷款，有时候会降低存量贷款的利率。当然，在当下大环境不确定的情况下，不是谁都有魄力提前还房贷，还有人在苦苦等待官方放出大招。如果想要抑制民众“提前还房贷”的*，方法之一就是下调存量贷款利率。
所以LPR对于普通民众的影响最直接的体现就是在房子上，而关于买房，是用商业贷款还是公积金贷款，是用等额本金还是等额本息方式，是用固定利率还是浮动利率，至此应该都有一个答案了。
