会员费，对业内来说并不陌生，但要警惕的是，如今有不少所谓的网贷App，以贷款为由，通过收取会员费的名义向借款者实施强制扣费。近日，多位消费者向北京商报记者反映，在App“闪易花”上贷款，输入个人资料、银行卡、验证码等信息后，却在本人不知情的情况下，被强制扣款295元的会员费。值得警惕的是，当部分消费者向平台提出退款，却被平台提出需再次申请6个推荐平台，而这些平台包括“秒享分期”“77秒借”“小花借”“乐享分期”等，操作套路与“闪易花”如出一辙……
“点击贷款是套路，要求退钱还有套路！”在多位受害者感叹的同时，也引发业内思考：究竟是什么助长了这些嗜血App的蔓延？为何会有如此多受害者上当受骗？这些涉嫌诈骗的非法活动后续又该如何治理整顿？
一填信息反被强制扣款
“本来是想借钱，谁知道反被坑。”5月11日，来自安徽的消费者刘强（化名）告诉北京商报记者，近两日在安卓手机浏览器的推荐下，下载了名为“闪易花”的贷款App，打开后页面显示有90000元的借款额度，本来满怀期待填写资料借款，但让他没想到的是，却在平台指引下一步步掉入“陷阱”。
“一输入手机验证码就被扣钱，我一下就蒙了。”据刘强所述，他在“闪易花”平台相继填写并上传了身份信息、住址、银行卡等资料，并进行了手机号验证绑定等操作，但不曾想到，一输入验证信息后，银行卡就传来了被扣款295元的提示，事后联系电话客服退款，却一直处于无人接听的状态。
无独有偶，跟刘强一样被强制扣款的还有来自河南的李明（化名），5月12日，李明告诉北京商报记者，因为手头紧，便在手机应用市场搜到了名为“借钱花”的App，打开App点击查看额度后，又被推荐下载了“闪易花”。
“我看闪易花有额度，还挺高的，于是我就操作了。”李明说道，期间他同样进行了银行卡绑定操作，但在没有任何提示的前提下，被强制扣走了295元的所谓会员费。
值得一提的是，被扣取会员费后，李明同样无法进行下一步贷款操作，他点击平台的“立即提现”后，并未有贷款下发，而是出现了一整列类似的所谓贷款平台。“后来，我好不容易联系上客服，但对方竟然让我继续下载App，需要另外6个不同平台，并提交下款失败的截图才能退款，这样一个又一个App下载，不就成了死循环了吗？”李明向北京商报记者说道，他已经意识到了这是个诈骗平台。
不过，让李明心生疑惑的是，“为何连密码都没有输入，仅填写验证码就被强制扣款？其中是否存在什么漏洞？”
对此，北京商报记者采访了银行客服人员，后者回应称，银行的验证措施主要是验证码，用户只要输入银行卡账号，再输入验证码，就相当于授权操作，一旦验证就可以绑定平台，而后平台只要发起扣款，银行也无法干预，也没有办法拦截。该银行人员称，用户若担心银行卡后续风险，建议挂失冻结，一旦发现受骗，可采取报警处理。
北京市中闻律师事务所律师李亚在接受北京商报记者采访时说道，未经提示强制扣取用户会员费，涉嫌侵犯会员作为消费者的知情权和公平交易权。倘若此网贷App既无放贷资质也无放贷意图，扣除用户的会员费本身就是以非法占有为目的，也涉嫌构成诈骗等刑事犯罪。
“客户申请贷款，平台强制扣除会员费是不合理的，违反了监管关于降低信贷融资手续费的规定。另外平台套取了个人资料、银行卡、验证码等信息，又不给用户提供服务，却有意获取用户信息用于其他目的的风险，此举涉嫌诈骗。” 苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬指出，如果使用一些支付平台服务，确实可以将银行卡号关联到快捷支付，然后通过快捷支付、免密支付等进行强制扣款。
环环推荐助推诈骗蔓延
此外，北京商报记者从多位消费者及银行方面进一步了解到，在此次扣款中，联动优势为此次支付收单机构。5月11日，北京商报记者向联动优势求证，后者官方回应称，“闪易花为我公司新增商户，其为用户提供权益类产品服务，入网手续齐全，我司为其提供快捷支付产品，即：持卡人需自己在商户App完成输入绑定银行卡；支付环节需要用户主动输入‘验证码’才能完成支付交易，不存在用户所说的不知情”。
“经由持牌支付机构强制扣款，表明持牌机构对商户的风控具有漏洞。” 消费金融专家苏筱芮告诉北京商报记者，早在2019年，公安部就已经表示，“对给套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和第三方支付公司，坚决予以打掉，严肃处理”，在苏筱芮看来，第三方支付机构需要加大商户准入管理，加强对风险商户的日常巡查，不断完善风险防控机制。
5月12日，北京商报记者注意到，在黑猫投诉平台，关于闪易花强制扣款的投诉仍在不断增加。对此，北京商报记者多次拨打“闪易花”平台电话客服，已被提醒“无此业务号码”；不过，当日下午，记者收到了自称“闪易花工作人员”和联动优势客服人员的电话。其中，“闪易花”称可以通过支付宝转账的方式给用户退费；联动优势客服人员则称，目前闪易花和该公司仍为合作状态，具体退费事项将进一步联系“闪易花”核实处理。
对此，联动优势官方进一步回应称，“该商户确认已关停。公司一贯重视风控合规，所有商户必须符合监管要求准入标准才给与进件。该商户入网时资料齐全，未发现存在套路贷情况。同时，公司定期会对商户进行巡检和培训，要求商户确保消费者合法权益，对于不能及时保证消费者合法权益的商户，一旦发现，公司会主动关停。如若涉及风险交易，公司也会积极配合司法机关调查取证”。
值得一提的是，北京商报记者在黑猫投诉等平台统计发现，类似“闪易花”这类以贷款为由的操作套路并不少见，除了“闪易花”，还有“捷优花”“来享花”“快享花”等App，同样以套路扣费的方式，强制收取用户会员费。
从黑猫投诉平台情况来看，类似问题已出现上千例，由此粗略计算，消费者被骗取所谓的会员费金额总约30万元。而在被强制扣费的群体中，不乏有未满18岁的未成年人。
与此同时，北京商报记者从多位用户提供的“闪易花”平台截图发现，目前“闪易花”仍在为多个类似的贷款App进行推荐导流，其中就包括“秒享分期”“77秒借”“甜橘分期”“呗易帮手”“小花借”“乐享分期”等。
“这些套路平台具有一些共性，一是无法通过正规应用商城上架，而是通过浏览器下载；二是在App内隐藏身份，难以准确识别其工商注册信息、办公地；三是经常采用诱导话术，如‘极速下款’等。”苏筱芮告诉北京商报记者，目前这类App仍在蔓延，背后一方面是因为这些平台作案方式隐蔽，难以通过应用市场监测与识别；另一方面这种形式的平台类似过去的“高炮马甲”，短期存在过后立马变脸，再想方设法蒙骗新一批受害者。
在李亚看来，这类套路App屡禁不止，其中一个原因是由于随着网络的普及，各种软件的下载变得越来越快捷，而不通过正规途径下载的软件，监管比较困难且具有滞后性，消费者尤需警惕。
如何防范此类非法诈骗
针对被骗者，业内人士均纷纷建议道，首先应当停止在该App的一切盲目操作，建议先保存好扣除款项的相关证据（包括截图、打印扣款记录或银行流水等），尝试与平台交涉；如无果可向涉及其中的持牌机构联系沟通；或及时向有关部门进行投诉，向公安机关报警。
截至5月13日，北京商报记者跟踪了解到，目前，已有部分“闪易花”受害者通过支付宝收到后者退费，但更多受害者仍在等待退款，其中一部分已经选择报警处理。
有地方民警告诉北京商报记者，目前，类似的诈骗案例层出不穷，骗子主要以“低门槛，快放贷”等为诱饵，以发放贷款的名义，向其收取会员费、保证金、服务费等，建议消费者办理贷款，要到正规银行或机构，不可轻信各种不明来路的贷款中介。
值得一提的是，这类以贷款为由的App乱象丛生，后续又该从哪些方面整顿治理？在李亚看来，对于贷款App的乱象，从监管上，应当严格审核这类App上线的资质，实时监控并清理散落各网络平台的非法贷款平台广告和下载链接，并加大惩治力度；从宣传上，应当加大防诈骗的宣传力度。
孙扬说道，“必须要从互联网平台、应用市场商店等方面进行整治，平台要配合金融监管部门，严格筛选上线的App，对于没有资质的贷款App，必须坚决下线，并移送当地的监管部门和执法机关进一步跟进处理”。
苏筱芮则称，后续App整顿治理需要多管齐下，首先，应用市场监测仍需持续；其次，加大对违法违规代扣App的巡查与治理，此外还要强化持牌机构的责任，例如持牌支付机构；最后，对于批量生产贷款App马甲的系统服务商也需严惩不贷，为肃清贷款乱象奠定良好根基。
北京商报记者 岳品瑜 刘四红
