我相信很多人都享受过企业团体保险的福利，虽然你可能从来没有发生过理赔。相较于个人商业保险，团体商业保险有着很多优势，只是企业不重视，你也不重视，让它沦为鸡肋，甚至都没几个人可以清晰说出自己享有的保障福利。
商业团体保险其实就是个人商业保险的集合，即商业团体保险的保障内容与个人商业保险是相同的，不同的是他们的规则。
不同的商业规则1、对于商业保险公司来说，盈亏核算规则不同，即商业团体保险大多都是一年期产品，对于保险公司来说，盈亏就这一年的事，可以随便玩，输得起；在保险公司内部，团体保险部门也是独立运营，适用完全不同的定价，核保，保全和理赔规则；
2、从政府监管层面讲，相对于个险，团险可以说没什么监管的规则，它遵循的是商业规则，即企业与保险公司协商确定，因为二者都是法人组织，不会出现个险一哭二闹三上吊的事情，追求的是诚信与契约精神；
商业团体保险的无限可能1、依据企业的需求，这包括企业想实现的各种目的，包括社会效益，经济效益，甚至更高级的商业目的，或许只要与钱相关就可以实现。只是对于中小企业，HR的意识可能提升不到如此的高度，包括国内的大型企业。
2、开发全新的产品，这包括：创造式的保障内容，新的保障组合，老产品新的定价利率，新的核保和理赔规则，包括代为运营（相当于为你企业建立一个保险事业部），即保险公司出售的是自己的专业和服务。
员工保障之外的福利1、大树底下好乘凉，原来你通过个险渠道不能购买的保障现在都可以购买了，例如各类既往病史，尤其是慢性病。某种意义上讲，只要企业敢与你签订劳动合同，保险公司就敢承保，因为企业所承担的劳动法保障风险不比保险公司低。
2、同样的保障优势的费率，虽然企业团险大多是短期产品，但是只要企业愿意，也可以投保长期健康险，养老险。其核心问题就是续期保险费的承担，现在比较常见的是在职期间企业承担（也可以共同），离职后员工自行承担，好处就是为员工争取到市场最低的费率。
3、家属保障，尤其是父母保障。大家都知道，现在个人商业保险的购买很便利，但是核保非常困难，尤其是对中老年人，且费率还高。如果企业足够关注员工，就可以牵线搭桥为员工父母争取更优的保障条件，这些费用完全可由员工自身承担，真正解决员工的后顾之忧，又不会增加企业的经济负担。
当然，目前商业团体保险缺乏政府相关政策的扶持和鼓励，员工利益保障在我国也处于起步阶段，甚至在很多企业被践踏，无论企业还是员工，彼此的归属感、责任感都比较低，这就导致二者很难在此方面有高效的沟通，更谈不成达成合作。作为员工，有利于自己的事情首先要积极表达和反馈，毕竟现实中很多企业的福利支出成本还是很高的，只要够专业，员工的诉求就可以实现，否则企业员工福利或许成为某些个人的福利。
从某种意义上讲，这应该是工会能够为员工提供的最便利，最高效的服务。以工会为媒介，建立保险公司与员工之间的有效沟通，设定初步保障，后与企业HR或相关部门协商，综合考虑企业的实际和需求，就可以极大提升员工福利保障水平，至少应该参与其中，表达员工的基本诉求。
