自中央经济工作会议对2024年经济工作作出系统部署之后，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行6家国有大型银行相继传达学习贯彻会议精神，并结合2023年中央金融工作会议提出的做好“五篇大文章”，明确新一年的工作重点、发力方向。
“加快形成新质生产力是推动高质量发展、实现中国式现代化的必然要求。2024年，商业银行将通过统筹用好贷款、债券、租赁等多种金融工具，完善全链条、全周期综合金融服务格局，加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，促进新兴产业和未来产业成长，加快培育新动能、新优势。”中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时表示。
站在新一年的起点，银行业支持实体经济发展的目标更加清晰、方向更加明确。受访专家认为，支持科技创新、服务普惠群体、推动绿色发展将是这一年银行机构的重要着力点。
加大科技创新支持力度
中央经济工作会议将科技创新置于做好2024年经济工作的首位。中国银行研究院分析认为，这既是对我国当前科技创新发展现状的深刻把握，也凸显了科技创新作为引领经济高质量发展关键引擎的重要定位。
为做好研究科技金融这篇大文章，银行机构完善金融支持科技创新体系，持续优化科技信贷体制机制，进行了进一步的探索。
针对传统信贷模式难以满足科创企业信贷需求的困境，中行深圳市分行构建科创企业评估模型，采用大数据、人工智能手段与财务和征信等传统评价指标相结合，进而综合评分得出评估结果。在此基础上，该行构建起以1.5亿条知识产权数据为核心的量化评价体系，打造科技金融业务贷前触客、贷中审批、贷后管理的有效工具，全面提升科技金融服务质效。截至2023年底，该行科技金融贷款余额近2000亿元，服务科技企业客户近5000户。
“除了优化评估方法之外，银行机构还应组建针对科技创新服务的专营机构或专业的服务团队，针对科技创新企业的特点与发展生命周期提供定制化的金融服务。”叶银丹表示。
四川沃轮电气制造有限公司是一家主要从事新能源汽车充电桩、集中式快递充电站、新能源储能系统设备的研发、制造和运营业务的高新技术企业。邮储银行自贡自流井区支行服务团队上门调研，了解到企业经营状况和金融服务需求，并制定专属贷款方案，随后发放1500万元贷款，有效缓解了企业因科技研发和扩大生产导致的资金链紧张局面。
从各行表态可以看出，2024年，科技创新领域将迎来更多信贷支持。例如，中国银行表示，该行2024年将进一步支持科创企业、专精特新企业、战略性新兴产业发展，优化完善科技金融服务体系；邮储银行表示，要把主要金融资源投入到实体经济领域，高质量助力现代化产业体系建设。
为普惠金融发展注入新动能
眼下，我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家的新征程，这无疑对银行机构的普惠金融工作提出了更高要求。近期，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，为普惠金融未来发展以及银行机构的落地实施指明了方向。
“如何在科技的赋能下，为普惠金融注入新的发展动能，是中行深圳市分行努力探索的一道命题。”中行深圳市分行相关负责人表示，该行持续推动普惠金融数字化、标准化、综合化转型。如今，普惠金融服务渠道得到拓宽，服务效率有效提升，特色产品持续创新。
在多数业内人士看来，数字技术引领将是补齐金融机构在普惠金融服务质量、效率等方面短板的有效方式。近年来，随着征信体系建设的推进，信贷数据之外的“替代数据”也开始扮演越来越重要的角色。据介绍，“小微通”等产品正是深圳地方征信平台推出的征信产品。中行深圳市分行依托“小微通”，通过“画像数据 银行信贷产品规则”匹配优选，推出线上贷款产品“小微速贷·银税贷”，力图畅通企业融资渠道。
同样，在青海，一个致力于解决小微企业融资难题的“甘霖工程”正在如火如荼地落地实施。在“甘霖工程”中，“网格化管理 金融服务”模式探索了基层社会治理和基层金融服务融合的新途径。截至2023年9月末，邮储银行青海分行通过“甘霖工程”走访个体工商户及企业2910家，已发放个体工商户贷款71户，放款金额8726.94万元，完成建档120户。
“下一步，我们将加速宣传和落地‘甘霖速贷’产品，完善融资信息服务平台，按照‘一个项目、一套方案、一个团队、一抓到底’的项目闭环管理要求，通过‘甘霖工程’金融服务行动，深入市场，为小微企业、个体工商户提供更好的金融服务。”邮储银行青海分行相关负责人表示。
“2024年，银行机构应通过继续投入资金和人力，加强技术赋能，提高信用评估系统的准确性和实时性，在降低信用风险的同时，扩展贷款服务。此外，银行机构将不断创新贷款产品，更好地适应普惠客户群体的需求。例如，可以研究开发更多种类的短期贷款、小额贷款、个人贷款等，以适应不同客户的金融需求。”叶银丹认为。
提升绿色金融业务质效
人民银行数据显示，截至2023年三季度末，我国绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%。绿色金融作为推进“双碳”目标战略的重要抓手，已成为实现绿色低碳转型升级的重要手段。同时，发展绿色金融业务也为银行创造了可持续的商业机会。
中行深圳市分行以“十四五”绿色金融规划为战略统领，不断完善“1 1 N”绿色金融政策体系，厚植特区沃土，做绿色金融的先行探路者和深入践行者。目前，中行深圳市分行积极搭建绿色金融服务体系，落地涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色消费、绿色贸易融资等多元化场景的多项绿色金融业务，并实现多个“首笔首单”。截至2023年底，中行深圳市分行整体绿色贷款余额超1300亿元，绿色债券承销规模超45亿元，引绿色金融活水浇灌深圳高质量发展成绩斐然。
专家认为，作为“五篇大文章”之一的绿色金融，将为推动“双碳”战略实施提供重要保障。将绿色发展理念融入服务实体经济的具体实践，探索服务国家碳减排目标和绿色发展战略的路径、措施，必然成为银行业金融机构接下来的重要方向。
中国银行相关负责人表示，未来，该行将继续贯彻落实中央金融工作会议精神，持续完善绿色金融顶层设计，把绿色发展理念内化于全行经营管理与业务发展的各个环节，为推动经济社会高质量发展注入绿色可持续的新动能。
来源：金融时报-中国金融新闻网
