好了，简单的说一些想法，
当然了首先数字人民币是货币，而数字人民币钱包APP，银行APP，微信和支付宝只是支付通道和手段，不过从我们使用者的角度来讲，有以下的不同：
1：对使用者来说，在匿名和实名之间多了一种支付形态
不需要开设银行账户，也不需要输入身份证号注册，只需要用手机号注册，用数字人民币钱包APP就可以收钱和付钱，这也是和银行卡，以及微信支付，支付宝的不同，这些都是需要个人身份信息才能开通的，因此数字人民币钱包可以认为具有匿名性，虽然其实通过注册的手机号其实还是能追踪出你是谁。
另外，这个匿名性只是对四类钱包，各种金额都有限制，比如最多就只能放一万人民币，单次支付最多2000元，单天支付最高5000元，这显然是不够，我回老家一家人的往返机票就超过这个5000的上限了。
如果要大额的转入转出就得把四类钱包升级到三类，二类乃至于一类，而这个升级还是要输入个人信息和银行卡信息。
不过小额收付不需要银行账户这一点还是有意义的，比如有的国人没有银行账户，还有外国人来中国旅游和商务出差，都可以用数字人民币钱包支付。
所以说纸币，数字人民币钱包，以及银行APP，微信支付，支付宝是不同的支付形态。
纸币匿名性最好，数字人民币钱包在中间可以认为是半匿名，微信支付 支付宝 银行APP则是实名。纸币是在线下，而后两者则是在线上。
公众可以按照自己的需求进行选择。
2：数字人民币因为是现金，所以钱包APP和银行卡之间转入和转出是不需要手续费的，这就好比你到银行去存现金到银行卡里面，是不需要手续费的。
这也是和微信以及支付宝的不同，微信零钱以及支付宝里面的钱转到银行卡，腾讯和阿里是要收手续费的。
3：数字人民币钱包里面是没有利息的
这一点很重要，把钱存到银行之所以有利息，是因为银行把你存的钱贷款出去了，得到了贷款收益，所以才会给你存款利息。
同样的微信和支付里面购买了理财，也是因为把钱拿去投资了，所以会给你利息收益。
而数字人民币里面都是现金，各个运营银行是交100%准备金到中国人民银行的，也就是你转入到数字人民币APP里面的现金，为你服务的银行不会把其贷款到市场上，所以也就没有利息给你。
4：丰富了政府发放现金的渠道，也丰富了政府精准发钱的渠道，也增强了政府精准刺激经济的能力。
现在现金纸钞在日常生活中用的越来越少了，通过数字人民币钱包，那么政府其实多了一个发放现金的手段。比如我孩子所在的幼儿园发放政府补贴，老师就是让我们各个家长上报银行卡号，开户行等信息，而现在政府直接发钱到数字人民币钱包也是可以的。
注意两者还是有区别，发到我的银行卡就是活期存款，是有活期利息的，发到数字人民币钱包则是现金，是没有利息的。
这个区别非常重要，比如政府想发钱给老百姓刺激消费，如果发到银行卡就变成活期存款了，老百姓未必会拿来消费，可能会用来买理财之类的继续存起来吃利息，就没有达到消费的目的。
而通过红包的形式发到个人的数字人民币钱包，红包里面的钱没有利息，也并不能转出到银行卡，也不能取现，只有消费的时候可以用红包抵扣，这就确保了对消费的精准刺激。
而且政府发放的红包，还可以指定场景，限定有效期，就跟我们在滴滴APP，美团APP等上面领到的红包一样，这样就可以实现对需要刺激消费的行业，地域，时间的精准控制。
5：目前数字人民币钱包主要还是用于国内的零售场景，但未来也是可以和人民币跨境支付系统CIPS等一起联动，实现境外的零售支付的，可以丰富中国人在国外的支付手段。
这个可以认为是支付基础设施建设中的一种，而基础设施建好了，是有利于人民币的国际化的。
这个很好理解，今天美元，欧元为什么是国际货币，你去中国国内的银行网点，都很容易办理有美元和欧元账户的信用卡，也可以办理欧元和美元国际汇款，原因就是它们都通过各种方式接入了美元和欧元的跨境支付系统。
像美元的跨境支付系统叫做CHIPS，而我们与之对应的CIPS则接入的银行少的多。
最后说一下问题，目前从使用者的角度来讲，
首先数字人民币的消费场景还是太少，不像微信和支付宝，尤其是微信已经打通了几乎所有的消费场景。而且就目前的情况来看，即使是支付宝在和微信的竞争中也大大落于下风，日常的餐馆和路边摊这种小额支付场景，使用微信支付的比例几乎有百分之七八十甚至更高，剩下才是支付宝以及其他支付手段，所以新来的APP即使和支付宝一样打通了所有的场景，也很难和微信竞争，因为习惯已经养成了。
其次不管是微信还是支付宝，钱放在里面是有利息的，而且微信余额和余额宝，在享受利息的同时也可以拿来进行支付，这就非常有吸引力，而数字人民币钱包是现金，是没有利息的。
然后在使用体验上，数字人民币钱包和微信支付宝也有些差距，比如转钱到别人的钱包，如果别人的钱包是匿名的四类钱包，那么可以直接通过手机号或者钱包编号转钱，
而如果对方如果是实名的三类，二类，一类钱包，即使就转几元钱，也要输入对方的名字，这就不如微信方便了。
对于使用者来说，目前看到的最大价值还是红包功能，就是来自政府，以及各个商业机构推广的红包，比如一些银行，外卖APP，只要你选择这个银行作为钱包的运营机构，或者在这个外卖APP开通数字人民币支付，会发一些红包到你的数字人民币钱包APP里面。
另外就是政府如果搞消费红包，也会发到你的数字人民币钱包里面，之前深圳就搞了一波活动，发了不少红包。
3月25日，深圳市政府又宣布要发5亿元的消费券，以数字人民币红包形式发放。提到“在大型电商平台设立“深圳专区”，组织我市消费电子、服装服饰、黄金珠宝、眼镜钟表、家装家居、食品饮料等领域重点企业入驻，安排5亿元资金发放消费券，推动以数字人民币红包形式发放，带动形成消费热点。”
而其他的使用体验并不如微信和支付宝，或者更差，这是目前存在的问题。
总之，数字人民币并没有那么神秘，其实就是现金的线上版本，没有利息，转入转出到银行卡不需要手续费，政府和商业机构可以精准发消费红包或者普通红包。
当然总体来说，数字人民币的出现对于政府更有效的管理经济活动是有利的，当然，还是要让广大的人民群众更多的把数字人民币钱包APP用起来才能发挥更大的作用。
