近日，公务员黄女士刚刚结清了自己的一笔信用卡分期付款。去年她利用某股份制银行信用卡，借款7200元分12期归还，分期费率为0.66%。她算了一笔账发现，12个分期她累计归还本金和手续费为7770.24元，其中费率570.24元（7200×0.66%×12），折算成年利率为7.92%。
黄女士十分疑惑，她每期都归还本金600元，也就是说，欠银行的钱应该越来越少，为什么每期的利息却是一样的？她致电银行信用卡客服进行咨询，信用卡客服回应称，根据银行分期付款的协议，用户分期付款的费率是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的借款额度来计算。
黄女士告诉记者，当时用信用卡分期，只是想着费率不会很高，实际上算下来费率明显比想象中的高。以最后一个月为例，明明只欠银行600元，但还是按7200元计算手续费的。
有关银行信用卡分期，据记者了解，各银行一般都规定持卡人不能提前还款，即便持卡人提前还款后，手续费仍按照原计划扣除。
佛山某国有银行一信贷经理告诉记者，信用卡分期一直以来都是这种计费模式，这是银行盈利的方式，只不过计算方式比较复杂，很多人不懂，但银行都会把本金和手续费的金额明确告知。他认为，持卡人通过信用卡消费分期还款其实并不划算，只有持卡人因为现金流出问题，不得不选择分期还款，建议选择的信用卡分期越短越好。
记者还梳理发现，目前不同银行的信用卡分期费率也是不同的。以分3期费率为例，国有银行的费率全部低于2%，而股份制银行则在2%~3%之间，国有银行信用卡费率更有吸引力。
（文/佛山日报记者王春艳）
（编辑／李嘉雯）
