限制三：异地就医不便
医保一般只能在当地使用。如果生了大病，想去北京的知名医院看病，那就需要办理转诊手续。
假如拿不到转诊证明，那就只能自己先垫付，之后再回老家报销，而且报销比例会下降很多。
2、医保无法报销非医疗损失
除了巨额的医疗花销，重疾还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到。
以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。
而商业重疾险是一次性赔付的，买 50 万保额就能赔 50 万，这笔钱想怎么用就怎么用，还房贷、交学费、请护工都可以。
我认为，一个有经济收入的成年人都可以认真考虑商业保险的四大险种：意外险、重疾险、定期寿险以及商业医疗险。
意外险：医保会有很多免责条款，例如被车撞伤等应有第三者承担的责任，医保是不会保的。假如肇事者逃逸了，或者无力偿还，自己就欲哭无泪了，而意外险则可以帮到我们。
重疾险：在我们罹患重疾，失去工作能力时，医保只会报销一部分医疗费用而已，而重疾险可以一次性赔付一大笔钱。我们可以用作生活费用、后期康复费用等用途。
定期寿险：如果一个上有老，下有小的中年人不幸离世，这个家庭可能就陷入经济绝境了，而医保此时起不了任何作用。定期寿险则可以赔付一大笔钱，挽救一个家庭。
商业医疗险：正如上面所说，医保报销额度、范围都会有所限制；而一些百万医疗险可以做到报销不限社保内外，扣除免赔额后，100%报销。这种保险最大的意义就是解决巨额的医疗支出，保费也只是一年几百，非常值得考虑。
二、养老保险
养老保险可以有养老金、丧葬补助金、抚恤金等保障。
其中，退休后每个月领取的养老金无疑是核心，是焦点所在。
我也算过了，以深圳为例，每年缴纳最高档的居民养老保险，退休后每个月也只能拿几百块，温饱问题都很难解决，大城市深圳是如此的，其他地方的退休金就更不用说了。
而职工养老交的钱会比居民养老多一些，有一部分还是公司帮我们承担的，所以自然更划算，回本更快，以后你所在的城市平均工资涨了，养老金也会跟着涨，所以职工养老还是值得的。
这里直接说结论：
国家职工养老领得多：随着社会平均工资增长，一定程度上能抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，回本更快。
养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。
几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。
事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。
在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险或者养老年金，作为养老规划的补充。
之前我已经详细分析过《交社保养老VS买养老金保险，哪个更划算？》，强烈推荐阅读。
点击我头像，私信回复：养老保险，就能找到。
三、生育保险
这是一项不错的福利，即使是全职太太，只要丈夫缴纳了生育保险，也可以享受到这些福利。
可以报销常规的产前检查和分娩费用，很实用，但报销额度也不高。
以三个城市为例：
但像绵阳市等一些地区，要求必须连续缴纳一年以上才能享受，中途断交就不能用了。
这些额度明显不够，如果有妊娠并发症，或者宝宝早产，花费会更加高。
而商业保险则是有效的补充，比如以下这些产品：
