退休金是国家按照社会保险制度规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性支付给货币形式的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。影响退休金的关键因素主要包括以下几个方面：
一、个人缴费年限
缴费年限是影响退休金高低的重要因素之一。一般来说，缴费年限越长，领取的退休金就越高。这是因为缴费年限的增加意味着个人在职业生涯中为养老保险做出的贡献更多，因此在退休后应享受更高的待遇。对于教师等事业单位编制人员，工龄越长，视同缴费年限也越长，退休金也会相应提高。
二、缴费工资
缴费工资是决定退休金高低的另一个关键因素。缴费工资越高，个人账户中的资金积累就越多，从而在退休后能够领取更高的退休金。这体现了养老保险制度中的“多缴多得”原则。因此，在职期间工资水平的高低会直接影响退休后的养老金待遇。
三、当地职工平均工资
当地职工平均工资对退休金的影响主要体现在基础养老金的计算上。一般来说，当地职工平均工资越高，基础养老金的数额也会相应提高。这反映了地区经济发展水平对退休金待遇的影响。在经济发达的地区，由于职工平均工资较高，因此基础养老金的数额也会相应提高。
四、个人账户金额
个人账户金额是计算退休金时的重要参考因素。个人账户金额越高，意味着个人在职业生涯中的缴费总额越多，因此在退休后领取的退休金也会相应增加。个人账户养老金的计算公式为：个人账户养老金=个人账户累计储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。
五、退休年龄
退休年龄也是影响退休金的重要因素之一。退休年龄越晚，计发月数越小，从而可能导致个人账户养老金的计算结果略高一些。这是因为退休年龄越晚，个人享受退休金的时间相对较短，因此每月领取的退休金数额会相应提高。不过，退休年龄的选择也需要根据个人情况和单位需求进行综合考虑。
六、职称与单位性质
对于特定职业如教师等，职称也会影响退休金的高低。职称越高职级工资越高，退休金也会相应提高。此外，单位性质也会影响退休金待遇。例如，事业单位通常缴纳较高档次的社保费用，因此其退休人员的养老金待遇也会相对较高。
七、其他因素
除了以上几个主要因素外，还有一些其他因素也会影响退休金的高低。例如，过渡性养老金的计算年限、养老金历年的增加情况、养老金补充机制（如职业年金、企业年金等）以及个人在退休前的工资水平等都会对退休金产生一定影响。
综上所述，退休金的高低受多个因素共同影响。这些因素不仅涉及个人缴费年限、缴费工资等个人因素，还受到当地职工平均工资、退休年龄等社会因素的影响。因此，在规划退休生活时，需要综合考虑这些因素以制定合理的退休计划。
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