6月1日开始，全国都开始执行车险二次综改的政策了，这次车险主要是对自主优惠系数做了调整，由原来的0.65-1.35调整成了0.5-1.5。啥意思呢，就是理论上对连续4年以上没有出险的客户，商业车险保费折扣可以低至2.5折，对于5年内多次出险的客户保费可能会达到标准保费的3倍，而且还有可能被保险公司拒保。无赔款优待系数如下表：
无赔款优待系数等级对照表 | ||
需符合条件 | 等级 | 系数 |
4年0赔 | -4 | 0.5 |
3年0赔 | -3 | 0.6 |
3年1赔、2年0赔 | -2 | 0.7 |
3年2赔、2年1赔、去年0赔 | -1 | 0.8 |
新车、过户车首次投保、 3年3赔、2年2赔、1年1赔 | 0 | 1 |
3年4赔、2年3赔、1年2赔 | 1 | 1.2 |
3年5赔、2年4赔、1年3赔 | 2 | 1.4 |
3年6赔、2年5赔、1年4赔 | 3 | 1.6 |
3年7赔、2年6赔、1年5赔 | 4 | 1.8 |
3年8赔、2年7赔、1年6赔 | 5 | 2 |
商业险计算公式为：基准保费×费率调整系数。基准保费由车辆价格，零整比等因素决定，费率调整系数则是由：无赔款优待系数×自主定价系数×交通违法系数决定。无赔款优待系数如上图所示，自主定价系数就是本次综改变动的系数（0.5～1.5），交通违法系数暂时不清楚引进计算时间（暂未听到执行通知），所以，理论上讲，本次综改对多年未出险客户优惠较大，但是由于保险公司成本核算较为复杂，不排除综改后车险保费不降反升！
个人认为：目前的保险公司有点行业垄断的嫌疑，交强险和商业三责险明显保险责任重叠，完全没有必要多弄出一个险种，可以合并成一个法定险种产品，制定相对公平的费率和投保保额自主选择等级，避免重复购买让车主花冤枉钱。再就是商业车险费率制定应该让利车主，杜绝返佣行为发生，返佣不但对车主不公平，扰乱市场，还孵化许多腐败行为，让保险行业成为表面光鲜，实则业务员沦为搬运工，辛辛苦苦赚不到几个钱，都内卷到购买业绩上面了。而车主表面看得到返现等实惠，实则是，每个车主，每个时段的优惠都不相同，议价权利掌控在行业大佬手中，实际还是受到了损失！希望这次金融监督管理局成立能破除顽痼疾，整顿规范市场，让真正的实惠传递到车主身上。
