三十岁，而立之年，对家的责任多了一份。
小刘今年30岁，男性，是单位普通职员，家住山东济南，没有结婚，但是父母健在，想给自己买份保险，医疗险看过支付宝上好医保，重疾险看过一些互联网保险，身边也有亲朋推荐过，不知道怎么选？
每个人预算、年龄不一样，个人偏好不同，最终选择的产品不同。
本期话题：
1、重疾险搭配的常见误区
2、介绍5000预算可选的产品搭配参考
一、重疾险搭配的常见误区
误区一：买了保险不等于拿走风险
不少消费者从十几年前开始买保险，像过去的保障型产品，分红险买了不少，不过保额不高，有的分红险没有附加或搭配健康险，只有每年拿到的分红、返还生存金和身故保障。
过去买保险比较看重储蓄性，每年可以返还多少钱，可以拿到多少分红，眼里看到的是钱，并没有看到风险，忽视保险的真谛是保障。
当有一天发生大病，继续几十万治疗费用时，发现买的保险每年返还没有什么用，买的保额赔几万解决不了问题。
买对顺序，先大人后小孩；先保障后理财，没有保障的理财，万一遇到风险，需要急用钱，可能只能退保理财产品，拿钱治病，面临经济损失或者理财产品交费困难，面临失效。
针对旧保单和新看重的保险产品，权衡一下保障是否全面，保额是否足够。
误区二：戴着有色眼镜看产品，只见树木不见森林
带着有色眼镜，其实就是偏见，偏好线下产品或偏好线上产品，对线上线下各自产品特点不了解，只能以贴标签形式去理解。
线上产品，重疾险交费比较低，买的保额比较高，尤其是带有癌症多次赔付，二次赔付间隔短，部分产品重疾险疾病定义也很宽松，这是当前线下产品做不到的。
线下产品，业务员销售的，最大特色重疾险组合医疗险一起投保，医疗险日常用的多，服务比较方便，重疾险交费比较高，买足保额考验交费能力，尤其是需要考虑未来能不能持续交费。
如果放下偏见，利用所有优点，拥抱的不是某一棵大树，而是得到整片森林。
误区三：买保险是买保障还是为了返钱？
不少消费者买了某款重疾险，询问缴满20年后退保是不是可以退还保费，要是不能退觉得被坑了，甚至想退保。
重疾险，无论是定期消费险还是保终身的储蓄型产品，刚交完保费，都是不能回本的，后续都是退现金价值，而且一旦退保，如果发生大病怎么办？一般七八十岁以后平平安安再考虑退保拿钱，有时候从业人员也是善意的谎言。
重疾险有三类：
定期消费险：一般比较推荐交20年或30年保至70或80岁，保障期限覆盖重疾高发年龄段，交费低保额高，平安到期不退钱。
储蓄型重疾险：日常最常见的重疾险，交20年或30年保终身，发生大病赔钱，平平安安七八十岁可以退保退现金价值补充养老，或者走了赔给受益人。
返还型重疾险：这类产品虽然返还，但是交费高，买的保额不是很高，一旦发生重疾后续不再返还，局限性比较大。
误区四：买保险就如同逛超市，但是必须要有导购
保险市场上产品那么多怎么选？个人保费交多少合适？不同险种怎么搭配？已经生病了有过往病史，究竟要不要如实告知？有没有健康告知宽松产品？凭个人理解看中某个产品，究竟是否适合？
生活中逛超市，前提是有足够生活阅历和知识储备，有导购人员协助；逛保险超市，面对那么多产品，消费者有足够能力去选么？找一个 “专业保险导购“
保险市场发展500年来都是依赖专业保险从业人员来指导销售，就是保险是个固定合同，其复杂性远超一般商品，买保险前找一个专业保险从业人员指导下投保。
二、30岁5000预算，哪些产品可以选？
小刘今年30岁，男性，预算只有5000，加上有父母需要赡养，可以考虑：
重疾险：保额能够买到30万以上，或先买到一定保额后续加保，发生重疾保证未来五年不上班，日常生活开支。
医疗险：续保宽松，可以报销大病或意外治疗费用，能垫付医药费就更好；
定期寿险：万一疾病或意外身故，可以赔付父母，作为父母老年赡养费用。
计划一：三款线上产品，计划二：线下大公司三款产品
计划一：（预算有限客户，30岁，买到30万保额可选产品，考虑到篇幅，这里只列举三款，仅用于参考，不构成投保决策）
