利率有几种划分形式,利率有几种分别表示什么

首页 > 上门服务 > 作者:YD1662023-11-28 14:47:16

利息、利率大家肯定都听说过。但是你知道真实含义吗?你还知道利率分好几种吗?正利率、负利率、零利率、LPR利率又是什么意思呢?

利率有几种划分形式,利率有几种分别表示什么(1)

去银行贷款都要付利息,因为银行就是靠利息盈利的。利息就是资金出让方获得的报酬,资金使用方付出的成本。

用P代表本金,i代表利率,I代表利息,F代表本息和,n代表计息周期。

利率i有年利率(百分号表示),月利率(千分号表示),日利率(万分号表示)之分。在没有明确说明的情况下,都是年利率。

一:单利

单利就是按期结算利息,到期还本付息。

假如贷款10000元,年利率5%。

一年后利息就是10000元*5%=500元。I=P*i*n=10000元*5%*1=500。

本息和就是10000 500=10500。F=P P*i*n=P*(1 i*n)=1000(1 5%*1)=10500。

第二年结束的时候,本息和=10000*(1 5%*2)=11000。

第三年结束的时候,本息和=10000*(1 5%*3)=11500。

二:复利

复利就是利滚利,不按期结算利息,到期直接还本付息。

假如还是贷款10000元,年利率还是5%。

一年后本息和还是10500。

因为是利滚利,第一年的本息和要计入第二年起始的本金,再计算利息。所以第二年结束的时候本息和=10500*(1 5%*1)=11025。

第三年结束的时候,本息和=11025*(1 5%*1)=11576.25

复利计算公式:F=P*(1 i)n

代入公式:F=1000(1 5%)3=11576.25

通过对比发现:复利的威力远远大于单利。

而且时间越长,本金越大,利率越高,对复利的影响越大。其中时间的影响最大,投资者持有时间越长,所获得的回报就越大。

利率有几种划分形式,利率有几种分别表示什么(2)

三:费雪方程式

实际利率=名义利率-通货膨胀率

平常在银行大厅看到的,或者在新闻里听到的利率都是名义利率。是在没有考虑通货膨胀的前提下,银行给与的存款贷款利率。

通货膨胀率有点复杂,这里就不展开了,以后有时间的话再解释。

通过费雪方程式可以看到,实际利率有可能>0、<0、=0。

正利率:实际利率>0。说明扣除通货膨胀的影响,你在银行的存款实际上是增长的。

零利率:实际利率=0。你在银行的存款利息刚好被通货膨胀抵消,存了个寂寞。

负利率:实际利率 <0。你的存款不但没增长,反被通货膨胀无情地吞噬了。

有个新闻,也许你看过。厦门一大姐1973年存款1200元,44年后连本带利取出2684元。从表面看利息翻了一倍多。但实际上1973年的1200元和2017年的2684元的购买力是不一样的。这就是通货膨胀的威力,也是实际利率的意义。该大姐的实际利率肯定是负的。

四:基础利率

基础利率是由中国人民银行制定的,是政策性利率。

在这种利率政策下,商业银行是没有利率定价权的。由央行制定统一的利率标准,每家商业银行在此基础上适当的浮动,作为该银行的利率。这个央行制定的利率标准,就是基础利率。

所以每家商业银行的利率是有可能不一样的,就算同一家银行,对不同品质的客户,利率也可能不一样。

随着市场经济越来越发达,这种政策性利率越来越不适应市场发展。于是出现了LPR利率。

利率有几种划分形式,利率有几种分别表示什么(3)

五:LPR利率

LPR利率:贷款市场报价利率(Loan prime rate),简称LPR利率。

由18家商业银行共同就各自的优质客户的利率对央行报价,央行收到报价后,去掉最低和最高,再除以16所得到的利率水平(算术平均数)。

18家商业银行包括:10家全国性银行,2家城商行,2家农商行,2家外资银行,2家民营银行。如果某家银行胡乱报价,银行会取消其报价资格。

在实际操作中,每家商业银行再适当加上一定的浮动比例,一般都不大。

该利率是由市场资金供需关系决定的,可以反映全国大部分银行的贷款利率水平。

LPR利率每月更新,20号由央行发布。可以在中国人民银行官网看到,也可以百度输入“LPR利率”查到。

LPR利率分一年期和五年期。目前主要影响房贷。对买房者而言,看五年期就可以了。因为房贷都是20-30年。

关于利率,常见的就是这些。希望对你有点帮助。

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