前言
现在的重疾险，大多都有一项疾病关爱保险金（或重疾关爱保险金）的附加责任，当然，有的产品是捆绑在主险责任中的。
这个疾病关爱保险金（或重疾关爱保险金）的保障内容，则是在满足条款约定的条件下（约定时间，或某个年龄期限内，初次确诊），罹患轻/中症、重疾（或仅限重疾），可以按基本保额的一定比例进行额外赔付。
比如，重疾额外赔付比例上，从50%、60%、80%、100%不等。
疾病关爱金的主要责任是轻/中症、重疾的额外赔付。有额外赔付的产品相比常规重疾险产品，它的保障更全面。在终身重疾险产品中，大多数采用了60岁前额外赔付的方式。
举个例子：超级玛丽7号经典版的疾病关爱金，在60岁的保单周年日前确诊首次重疾/中症，可分别额外多赔100%/20%基本保额。
那么额外赔付到底有什么用呢？
60岁前，正是人生劳动力或弱劳动力阶段，或者说处于有能力赚钱的阶段，一般肩负着家庭的主要经济和生活重担。这时候罹患重疾（或轻中症），对家庭的经济损失影响很大。
因而，保险公司设计了罹患重疾（或轻中症）可以额外赔付的重疾险，在兼顾保障期限的同时，对重疾和轻中症的赔付比例加码升级，把60岁前的保额做足。
① 保障更加充足，患了重疾，需要更多钱来治疗；
② 更高的保额，只需一次健康告知，不需要再购买其他产品加保。
二、疾病关爱金的原理重疾险附加（或捆绑）疾病关爱金，这样的保障设计实际上就是终身重疾险 定期重疾险的组合形态，“终身重疾险”保证了保障期限，“定期重疾险”做高做足60岁前的重疾保额。
并且，“定期重疾险”的费率，通常会比主险（“终身重疾险”）便宜得多。
这样看来，疾病关爱保险金这个设计的原理，符合当下，希望高保额且便宜的群体需求。
那么，这到底值不值得附加？
三、重疾发生率和费率还是要从重疾的累计发生率来看：
