国家为什么下调利率,2024三年定期存款利息

首页 > 上门服务 > 作者:YD1662024-01-13 20:04:25

自从2021年6月份起,我国央行就开始选择降低存款利率,把国有6大银行原来三年期的存款利率降到之前的3.85%,降到了现在的3.25%。大额存单也不例外,三年期大额存单从之前的3.9875%降到3.35%。与此同时,央行还把存款利率的浮动模式也改变了,以前是基准利率的倍数,现在变成了基准利率加基点的模式,这意味着,中小银行自主决定存款利率的空间也收窄了。

国家为什么下调利率,2024三年定期存款利息(1)

存款利率的下降,最受影响的是储户群体,因为现在物价年年在上涨,而存款利率却一直呈现下降的趋势,储户们把钱存在银行里面所拿到的利息根本跑不赢通货膨胀。特别是一些老年人,他们好不容易存下一点钱,本来想把钱存在银行里面,拿点稳定的利息贴补家用,现在存款利息是越拿越少了。

于是,很多人会提出疑问,央行为何要选择降低存款利率,难道不喜欢储户存钱了吗?实际上,存款过多或者过少都不是很好,存款过少了,银行无法放贷,实体经济发展就会受到影响。而如果存款过多,银行手里拥有大量存款,在经济不景气的情况下,没有多少优质项目可以放贷,而且还要生出大量的存款利息。

国家为什么下调利率,2024三年定期存款利息(2)

资料显示,我国现在的存款总额达到了100.89万亿元,银行每年至少要给储户发放3-4000亿左右的利息。那么,现在央行要选择降低存款利率,这背后究竟有什么原因呢?我们认为,主要有以下几个因素:

第一,央行降息主要是为了减轻实体经济的融资成本。我们经常看到只要经济增长放缓了,央行就会采取降准降息的方式,希望降低中小企业的融资成本,鼓励中小企业去投资,而目前我国中小企业所占经济的比重达到85%,所以只要中小企业被激活了,中国经济也能快速出现复苏。

此外,央行降息还主要是,在实体经济持续低迷的时候,中小企业能创造的利润空间都很有限,如果过高的银行贷款利息,也会吞噬中小企业的利润,这样不利于中小企业的健康发展。

国家为什么下调利率,2024三年定期存款利息(3)

第二,央行降息也是为了弥补银行为中小微企业让利的损失。受到2020年开始的疫情的影响,很多中小微企业的订单减少,效益也大不如前。央行就要求各银行在贷款和利率方面给中小微企业予以倾斜。这样一来,银行的业绩就会受到影响。为了弥补各家银行在为实体经济放贷的利益受损,央行就是想通过降低存款利率,来扩大银行的存贷利差,提高银行业的整体业绩。

第三,弥补银行在房贷领域的利息损失。近年来,我国房价一直居高不下,投机炒房氛围浓郁,为了调控国内高房价,央行给各家银行设置在个人房贷和开发贷的上限,各大银行不仅严格执行了央行的房地产调控要求,还提高了房贷的审核门槛。

在这种情况之下,各银行的房贷业务流失还是比较严重的,为了弥补银行在房贷领域的损失。央行就试图通过降低存款利率,扩大各银行的存贷利差,以弥补银行在房贷方面的损失。

国家为什么下调利率,2024三年定期存款利息(4)

第四,鼓励大家去消费,这样可以促进循环经济的发展。如果大家都把钱存在银行里面,那么国内消费市场就很难启动起来,这会给实体企业去库存带来压力,而且也会迟滞经济复苏的进程。所以,如果大家都把钱存进银行,就无法促进消费,希望通过消费来拉动经济增长就很难成功。所以,央行降息在很大程度上也是为了刺激消费。

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