齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 王会广 通讯员 李琳
工行菏泽分行高度重视个人涉案账户治理工作，迅速采取工作措施，控制涉案账户的增长态势，切实防范反洗钱风险。六月份，该行涉案账户新增明显下降。
完善工作机制，形成工作合力。一是压实工作责任。第一时间召开专题会议，成立个人涉案账户治理小组，行长负总责，分管行长具体抓，运行管理部牵头、个人金融业务部配合。同时，将个人涉案账户治理纳入支行经营绩效考核，对防控不力、涉案风险持续高发的机构及主要负责人从严追责，扣减其行长绩效和机构绩效，确保各项工作落到实处。二是落实挂牌督导制。对新开涉案账户集中的支行网点，安排专人入驻进行重点督导帮扶，全力促进网点开户质量提升。三是建立常态化约谈机制。由分管行长对每期涉案账户开户网点进行约谈，协助网点逐户分析涉案人员特征、产生原因、存在的困难及如何加强防范，并对涉案账户特征形成案例下发全辖网点统一学习防范。四是及时传达工作要求。建立“断卡”行动微信工作群，对人行下发的工作要求精准传达至网点一线人员，使防范开立涉案账户意识从上到下贯穿到每位员工的思想中，并自觉落实到工作中去。
细化工作措施，提高治理成效。一是加强业务培训。组织网点开展个人涉案账户治理培训，督导员工熟练掌握银行结算账户开立业务的内部控制要求和风险防控要点，让员工有方法、有技巧、有能力准确识别出可疑客户。二是加强开户管理。对新开户客户要求签署《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》，提示、警示客户买卖、出借银行账户面临的法律风险，在开户环节做好客户风险提示和教育工作。遵循“了解你的客户”原则，加强异地户籍开户、代理开户、挂失换卡等业务审核，强化客户身份识别工作，把控个人账户开户业务的实质风险。三是及时开展客户回访工作。要求各网点在开户的次日立即对客户开户开展回访并登记回访台账。对账户非本人使用、一周内多次联系不上等异常情况，立即对账户实施只收不付管控，确保客户可联系、账户为本人使用。四是持续加强宣教工作。加强对社会公众的政策宣传和引导，综合利用营业网点、微信公众号和外出宣传等多渠道、多形式持续开展防范打击电信网络诈骗知识宣传，重点加强对老年人、学生、农民工等群体的宣传教育，充分提示买卖、出租、出借账户的后果及法律责任，帮助公众提升风险防控意识和技能。
严肃倒查追责，强化责任落实。对人行下发的303户涉案账户开展倒查追责工作，按照“谁开卡、谁管理、谁负责”的原则严格追究涉案账户开立网点的管理责任。对因柜面开立账户审核不严、致使其成为涉案账户的35名经办人员进行通报批评；对自助设备开立账户、业务审核人员流于形式致使其成为涉案账户的14名网点主管进行约谈培训；对涉案账户居高不下，总涉案账户超过10户（含）的11个高发网点进行通报批评，并要求网点负责人作书面检查，限期整改。同时对涉案账户进行风险排查，通过涉案人员身份信息反查出其它账户开户信息进行核查，对可疑账户进行管控，杜绝涉案人员利用其它账户进行作案。
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