银行存款也在不断调整，不可避免得越存越低。
不适合做长期的规划。
所以还是建议不要把钱都存银行。
更何况除了银行，其实外面还有很多其他储蓄方式，回报率也是非常高的。
我们大可不必只在一棵树上吊死。
不同的功能对应不同的存钱产品，
至于怎么选择合适的存钱方法呢？也是我接下来要说的。
二
如何挑选适合存钱方法
你有一只鸡，把它寄存在养鸡场中，是为了卖呢，还是为了吃了补身子，还是为了鸡生蛋蛋生鸡实现永动。
你总得要有个计划。
存钱也是一样。
首先我们得明白自己这笔钱存着的目的是什么。
或是为了养老；
或是为了创业；
或是为了看病；
又或是预防未来的失业、经济危机等。
这其中，有短期的开销，也有长期的计划。
然后再去选择产品。
理财中有个常识性的概念，叫做不可能三角。
即收益率、安全性、流动性，
顾名思义，
收益率决定这只鸡以后能生多少枚蛋；
安全性对应鸡舍是否能保证鸡健康成长；
流动性则我是否可以随时去拿回鸡或者鸡蛋。
一般来说，又安全，收益又高，还能随存随取，这三者不可能同时实现。
所以不同产品的功能有所不同，具体第三部分会详细讲到。
我们要根据自己的需要，来挑选合适的存钱方法。
最后要根据具体的场景来考虑存多少，存多久，
放入多少只鸡，放多久，都是要慎重考虑的。
我有个亲戚，听说银行理财风险非常低，去年年初把养老的50多万全买了银行理财产品，
结局可想而知，去年他的理财产品亏得一发不可收拾。
封闭期还没结束，钱又拿不出来，别说收益了，到最近差不多已经把八千多元的本金亏掉了。
在他的眼里，完完全全就是被银行理财给坑了。
这就是没有做好规划的后果。
根据以上这些，于是我总结出了一个产品挑选标准：
收益率、安全性、流动性三个特性，
在此基础上，再附加上储蓄金额和储蓄时间这两个外在限制条件。
那么就能构成一个完整的存钱方式属性图，
我称它为“储蓄五边形”。
然后用这个标准，我们再去比对一下各种储蓄产品以及适用的场景。
三
储蓄工具及适用场景
1、银行定存
功能：中小额中短期储蓄
模拟场景：小王打工赚钱，除去日常开销外，打算存一笔钱，计划几年后付房产首付，于是选择了风险小，而且稳定的银行定存。
去年还有一个有意思的数据，在存款期限结构上，定期存款的比重是在上升的。
说明大家大部分的钱沉淀在了银行账户中。
银行的定存，简单理解就是我们把钱存进银行里，等时间一到支取本息就可以了。
至于优缺点，前面也提过了，也不再多说。
总的来说银行定存安全性较高（仅限50万内）、收益率较低，
适合存中小额备用的闲金，短期的存储。
所以如果是长期规划，银行存款肯定不是最好的选择。
如果想要保证资金流动性呢，其实定存也有一个小技巧。
可以用十二存单法来实现，
比如一个月存1000，一年就能存1.2万.
到了第13个月，第1月的钱就能从定期变成活期；
第14个月，第2月的钱也会从定期变成活期，以此类推。
形成循环，相当于得到定期利率，而且还能享受活期的便利。
