近期，多家银行纷纷推出一种“碳账户”，它存的不是钱，而是碳减排量。
绿色出行、在线缴费、在线还款、线上预约开户、办虚拟信用卡、电子账单查账……均可以获得碳减排量记录在“碳账户”上，可享受礼品兑换、银行卡消费折扣、支付优惠以及信贷优惠等权益。
分析人士表示，银行推出的个人“碳账户”，将金融服务与用户的减排行为有效衔接，有利于鼓励用户把生活场景的缴费等功能绑定在银行，增强用户与银行间的黏性，拓宽银行相关服务的场景。
多家银行已试水
目前，建设银行、中信银行、平安银行、浦发银行、桂林银行等多家银行均已推出了个人“碳账户”。
总的来看，个人“碳账户”主要依靠银行旗下App运营，用户的低碳出行、绿色消费、金融低碳场景等数据，都可以转换为“碳减排量”或绿色积分，享受兑换礼品、银行卡消费折扣、支付满减、信贷优惠等权益。
“虽然可以兑换的权益并没有很让人心动，但能够参与到低碳生活中，并一步一步记录下自己的绿色行动，还是挺有成就感的。”一位开通银行个人“碳账户”的用户告诉记者。
以建设银行的个人碳账户“碳账本”为例，开通了这项服务之后，用户在建设银行App上投资理财、转账汇款、线上预约开户、在线取号、进行生活缴费以及选择公交、地铁、步行等出行方式，均可以获得相对应的碳减排量。“个人累计碳减排量”会展示在较为明显的位置。
来源：建设银行个人碳账户“碳账本”
较早“试水”个人“碳账户”的中信银行，近日也对旗下个人碳普惠平台“中信碳账户”进行了升级，进一步拓展了金融低碳场景。“无论是中信银行借记卡、信用卡用户，还是其他银行卡用户，均可通过中信银行手机银行APP、动卡空间APP注册开通，支持全民开户，让更多消费者的绿色低碳行为可计量、可追溯，推动绿色低碳广泛融入民众生活。”中信银行相关人士介绍。
据了解，“中信碳账户”自今年3月内测上线以来，截至10月末，注册用户数已突破50万，累计减少碳排放约400吨。
将金融服务与生活消费场景结合
目前，阿里、京东等互联网平台也推出了个人“碳账户”。银行的个人“碳账户”与之有何不同？
“与互联网平台相比，银行个人‘碳账户’与金融服务场景结合更为紧密，比如将个人碳积分与授信额度、贷款业务，理财等产品等进行有机结合；同时，银行拥有数量庞大的客户群体，通过信用卡等可以与其他消费场景进行结合，有助于推动个人‘碳账户’普及。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。
零壹研究院院长于百程对记者表示，目前多家银行均已推出了个人“碳账户”，但其功能不同于互联网平台。对比来看，支付宝“蚂蚁森林”获取的“绿色能量”，是根据低碳行为设计出来的虚拟积分，具有较大的公益属性；银行推出的个人“碳账户”，将金融服务与用户的减排行为有效衔接，有利于鼓励用户把生活场景的缴费等功能绑定在银行，增强用户与银行间的黏性，拓宽银行自身相关服务场景，具备一定的交易属性。
业内人士认为，银行发展个人“碳账户”，可以起到引流作用，吸引用户把生活场景绑定在银行，活跃存量用户，增强用户黏性；另一方面，银行可以根据用户的绿色消费行为数据建立画像，创新绿色金融零售产品，促进绿色金融业务发展。
在周茂华看来，银行发展个人“碳账户”是将金融服务与客户减碳行为有机结合，拓展了银行金融服务场景，提升客户体验感与粘性；同时，从行业看，商业银行助力经济绿色发展，有助于银行相关业务发展，推动资产负债结构绿色转型。
场景有望不断丰富
“商业银行在碳金融领域，仍处于‘试水’阶段，尚未形成成熟的运营模式，并且没有与金融场景紧密结合。在运营渠道上，主要依托于手机银行App或是信用卡App。展望未来，更多的商业银行将加入‘试水’个人‘碳账户’的行列，更需注重低碳环保的特色应用场景搭建，促使银行与用户之间形成强关联关系，构建具备双碳属性的、能够吸引用户的高频服务场景，进而驱动形成银行业绿色低碳生态圈。”于百程说。
周茂华表示，随着绿色消费理念深入人心，个人碳减排计量标准和碳普惠交易逐步健全完善等，绿色消费产品和场景不断丰富，未来个人碳账户发展有望进入快车道。
有专家建议，发展个人碳账户，银行需要构建更为多元的经营策略与激励机制，同时提高碳减排计量模型的科学性、合理性，并注意相关数据的安全问题。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，在数据采集方面，银行还应加大对个人消费、企业经营等行为数据的保护，同时建议由政府部门牵头建立碳账户数据互通机制，形成数据互补、场景整合。在数据应用方面，银行应纳入用户衣食住行用等多种场景，增加碳积分的使用范围，同时加大宣传力度，向全社会普及碳账户的作用和权益。
平安银行战略发展部董事总经理卢乐书呼吁银行、保险、证券等金融机构和其他商业主体一道，主动投身到个人碳账户建设中来，并可以开始尝试局部联盟。她希望监管机构和政策相关方能注意到这些积极的尝试，并给予更加明确的指导，将社会各界的尝试凝成合力，共同践行“双碳”目标。
编辑：叶松
见习编辑：张祉璇
