在刚刚过去的周六,支付宝和微信支付正式发生了大的变化——即日起,第三方支付机构受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”(以下简称“网联”)处理。
据悉,在去年8月4日,央行下发通知,宣布从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理。拿我们常用的支付宝举例来说,目前流程变成了这样:
1、支付宝收到你付款请求,自动向网联发起协议支付;
2、网联将将交易信息保存数据库,再将请求转发给银行;
3、银行在你的账户扣掉300元,告诉网联已扣款成功;
4、网联再告诉支付宝并传输,支付已成功,交易完成。
而所谓网联,是银行和支付机构中间的中介枢纽,一端连着持有牌照的互联网支付机构,另一端对接银行系统。网联的建设,意味着目前大量第三方支付机构直连银行的模式将被切断,回归支付和清算相独立的业务监管规则。
对央行而言,网联成立后,第三方支付机构与网联一点接入,即可接入所有银行,可大幅缓解重复投入的情况,也落实了支付与清算分开的监管要求。另一方面,网联为所有第三方支付企业提供同样标准的服务,可以抹平支付企业之间实力差异带来的安全性和透明度不同的问题,实现整个互联网支付清算体系效率和安全的平衡。
不过这一变化对于普通的消费者来说可能没什么影响,因为这个机构并不会改变用户的使用方式,反而能促进第三方支付平台的规范管理,提升整体行业的安全性。