挑选方法 3：高发轻症对比
虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但目前轻症是没有行业标准的，不同公司的轻症也存在一些差异，比如：
- 轻症种类：病种数量有多有少；
- 疾病定义：诊断标准有高有低；
- 理赔要求：有些病种存在隐形分组，比如赔了 1 种疾病，相关的治疗手段就不赔了。
深蓝君整理了各种高发轻症，有部分产品会把轻症升级为中症，赔付更多保额，这里也一并列出。具体如下：
（点击可查看大图）
通过上图可以看出，平安福在高发轻症的保障上有些不足，而友邦全佑惠选、恒大万年康会相对全面一点。
图中标红的 3 种疾病都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说 3 个都有最好。以天安爱守护为例，条款中就规定 3 项只要赔了其中 1 项，其余两项就不再保障了。
深蓝君的意见是，尽量选择包含不典型心梗的产品，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人认为就能接受。
除了关注是否包含高发病种，如果大家有一定的医学功底，也可以从保险公司官网下载条款，自己对比一下各种轻症的理赔条件。
关于轻症，深蓝君建议大家也没必要过分纠结，有兴趣进一步了解的可以阅读《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》这篇文章。（在深蓝保回复：轻症，可查看到）
四、市场热销产品点评前面的分析相对会复杂一点，在这里深蓝君和大家具体谈谈各款产品，看看到底哪款值得买？
1、平安福 2019
深蓝君在 10 月底就收到消息，平安福要升级了，在拿到资料后第一时间就进行了分析。可是反复看了几遍后，发现平安福 2019 并没有什么变化。
下面是新旧版本的对比：
（点击可查看大图）
可以看到平安福 2019 主要是 增加了保障病种，但略有遗憾的是，对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等，仍然是不保障的。
其实平安是 国内比较早推出癌症多次赔付 的保险公司，可是要求首次重疾必须是癌症，两次赔付要相隔 5 年，这些赔付条件的竞争力相对有点落后了。
除此之外，平安福的保额提升功能也是一大创新，主要分为两部分：
- 运动增额：投保两年后，累计 18 或 24个月达到 每月至少 25 天运动步数不少于 1 万步，重疾保额增加 5-10%，轻症也会增加一点；
- 轻症增额：70岁前赔付过轻症，每赔 1 次，重疾保额增加 20%，最多可以增加 60%。
虽然有不少人会觉得实用性不大，但是深蓝君觉得有总比没有要好。特别是通过奖励保额来鼓励用户坚持运动，对普及健康管理意识的意义重大。
2、友邦全佑惠享
友邦的产品和平安有点类似，定位高端，追求大而全。
深蓝君认为，这款产品的保障是可以的，但是保费偏贵，适合对友邦有品牌偏好的朋友。
以 30 岁男性为例，50 万的重疾（附加重疾多次赔付、癌症多次赔付、长期意外），19 年缴费，每年需要 21498 元。交完钱后，总保费和保额差不多了，杠杆并不高。
深蓝君一直认为：买保险就是买保额，建议普通家庭还是优先考虑把保额做高。
3、同方智尊保 VS 信泰百万无忧
这两款产品的癌症多次赔付属于市场上的第一梯队，价格也差不多，区别主要有以下几点：
重疾多次赔付：同方智尊保的重疾病种分组更加合理实用，对于癌症和其他重疾的赔付次数也更多，适合看重多次赔付的消费者。
中症保障：信泰百万无忧保障 20 种中症，赔付 50% 保额。关于中症怎么看，深蓝君建议你阅读《什么是中症？含中症的重疾险测评》这篇文章。（在深蓝保回复：中症，可查看到）
附加保费返还：信泰可以选择在 65/70/75 岁返还保费，而保障继续有效，但是保费也会大幅度上涨，相当在几十年后把多交的保费（加点利息）返还给我们。深蓝君认为这并不是重要的考虑因素。
4、恒大万年康
这是一款不分组多次赔付的重疾险，在《这可能是保障最好的重疾险》这篇文章中，深蓝君对同类型的产品进行了详细的对比分析。
简单来说，这种产品的优势主要体现在以下场景：
假如小 A 不幸得了终末期肾病，虽然经过积极的治疗，可惜病情仍然不断恶化。1年后，在医生的建议下，小 A 不得不进行肾脏移植手术……
对于不分组重疾，这种情况一般是可以赔付两次的。而对于分组型产品，由于终末期肾病和重大器官移植一般会分在同一组，所以只能赔一次。
