参加养老保险是一笔不小的投资。比如说，2023年山东省的最低基数缴费都达到了848.4元，一年缴费突破了1万元。
我们缴纳的养老保险，大多数都是通过领取养老金领回来。让我们算一下，假如现在退休，5年前缴纳的养老保险和10年前缴纳的养老保险回本时间究竟有多大区别？
5年前缴纳的养老保险和10年前缴纳的养老保险，究竟各自花费了多少钱呢？
首先我们锚定时间点，五年前指的是2018年，十年前指的是2013年。全国各地的养老保险缴费基数上下限不尽相同，根据青岛市的历年社保缴费基数上下限，2018年的最低缴费基数为3185元，2013年为1870元，这都是60%档次缴费的情况。
这些年来，尽管企业职工基本养老保险的缴费比例单位负担部分下降至了16%，但是灵活就业人员的缴费比例一直保持在20%。这种情况下，2018年每月缴费637元，一年是7644元。2013年是每月缴费374元，一年是4488元。
这种情况下，回本时间分别是多长时间呢？首先，看一下今年退休能领取多少养老金？
山东省的退休养老金计算公式，主要是包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。不过2013年和2018年缴费产生的养老金待遇只有基础养老金和个人账户养老金，而且计算公式也是全国相同的。具体如下：
首先基础养老金，如果按照60%档次缴费，每一年可以领取0.8%的养老金计发基数。养老金计发基数，是有关计算养老金使用的社平工资向全口径城镇单位就业人员社会平均工资过渡的一个数值。
去年，山东省大部分地区是7182.5元，预计今年会在7400元以上。因此这一部分每月可以领取59.2元每月。
第二，个人账户养老金部分。个人账户养老金部分，说实话跟回本时间无关。因为个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。退休年龄不确定很麻烦。但是养老保险个人账户的余额，按照社会保险法的规定，是领取不完可以继承的。因此这一部分是不会亏本的。
2018年缴费，总共缴纳了7644元，按照养老保险缴费的划分比例，其中的40%进入了个人账户，60%进入统筹账户。进入统筹账户的部分为4586.4元，需要基础养老金来回本。这样算一下，每月领取59.2元，回本时间是77个月。
5年前缴纳的养老保险统筹账户部分回本时间就这么短，10年前缴纳的回本时间会更短。
2013年缴费，一共缴纳4488元，其中进入统筹账户的部分是2692.8元。每月回本59.2元，回本时间只有45.5个月。
从以上结果来看，10年前缴纳的养老保险费，回本时间只有不到4年。5年前缴纳的养老保险费，回本时间只需要6年半左右。
综合来看，也就是缴费时间越早，回本时间就越短。所以，对于年轻人来说，有条件的话还是趁年轻多缴费积累更好。
