双11刚过,双12又悄然而至,长投学堂身边不少小伙伴这边工资刚到账,就全都用来还贷款、信用卡、某呗、某条……还清后,银行卡剩的余额看都不敢看,这是你的生活现状吗?
同样刚毕业,为什么人和人存款的差距如此之大?
不可预测的危机发生时,什么样的家庭更能抵御风险?
这一切,可能都和财商有关!
在2020年即将收尾之际,长投学堂联合中国青年报社共同推出《我和我的生活》线上沙龙访谈节目。
通过与十二位不同领域的嘉宾畅谈各自生活中的点滴经历,分享各自的人生观、价值观,在本周节目中,业界知名学者苏凇、莫秀根,为我们分享提高“财商”之道。
1、什么是「财商」?
财商,就是“金融智商”,我们通常也叫FQ(Financial Quotient)。
它指的是一个人认识、创造和管理财富的能力。简单来说,就是指一个人与金钱和财富打交道的能力。
财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。
财商包括两方面:
一是创造财富及认识财富倍增规律的能力,就是建设自己的价值观;
二是驾驭财富及应用财富的能力。
别被吓着了,虽然听上去这是个宏大而复杂的专业技能,但其实你我此刻已经在运用它了。
这就是为什么你会看到这篇文章?为什么会认识长投学堂?其实这就是来自于你的财商!
每一个进入职场不久的打工者,每时每刻都在运用自己的财商:
怎样找到一个适合自己发展的行业?
怎样选择一份工作?
怎样选择通勤方式?
甚至中午吃什么?
……
这些问题都在表现你的财商。
可见,它不但是伴随着我们“成长”的命题,而且是我们的生活态度。
如何控制自己的生活方向?我们应该怎么运用自己的财商,去快速寻找到它呢?
2、「财商」不是天生,它在哪儿?我们怎么找到它?
人人都渴望能够通过奋斗实现“财务自由”,可理想很丰满,现实很骨感。
看看2020年度关键词,啥尾款人,打工人,双循环,名媛群……这些话题无不反映着大家对金钱的态度。
每个人对于财务自由的理解不同的,挖掘自己的财商,然后主动促使它成长,其实跟自己掌握多少财富无关。
但是大家对于财富自由的理解基本可以反映一个人对待生活的态度。
3、「财经素养」如何养成?我们还来得及吗?
什么是财经素养?我们看看北京师范大学教授、博士生导师,财经素养教育首席专家苏凇老师怎么说。
财经素养,它包括三个层面的东西知识:
财经相关知识、应用能力;
对财富的态度和价值观,它帮你分析判断和做决策;
寻求自身生活的福祉,学会适应社会发展。
所以“财经素养”就是我们所说的“财商”的另一个维度。在他的看法里,“财经素养”跟其他能力一样,应该从小培养。
就像生活中所有的习惯一样,不管是简单的记账、还是消费的计划,在它形成了以后,人们才不会觉得是一个很困难的事情。启动得越早,在之后的人生里就越不会觉得是一个很大的负担。
那么很多人问:已经成人了,财经素养就不能培养了吗?
那么我们还可以做到这几点:
首先,用一件小事来做“助推”。
比如说,设定一个清醒的目标。然后,要有计划和预算,来强迫自己去执行。比如我们能把自己的钱分成几个分类账户。
其次,在这里提一下长投学堂常说的“家庭的资产管理图”法。
它可以简单用1234来概括:
就是让平时零用的短期消费占据个人资产的10%;
20%作为防范于未然,比如投资保险;
30%做一些基金股票房产之类的投资,使得钱生钱;
40%做稳定保本、稳定增长的理财,比如说买银行理财、教育基金,或者是投资型保险。
在这个原则之下,成人不管拥有多少财富都可以进行有效管理。甚至也可以让孩子对自己的零花钱按这个概念进行管理。
苏凇教授提出:
财经素养教育本质上实际上是“资源管理”。
每个人的一生中,其实都掌握着各种资源,每个人需要去把这些资源变成有效的产出。
培养自己的财经素养,不是一天两天就可以形成,但只有养成行为习惯,再固定成思维模式,我们再做件事才不会感觉累。
毕竟人生是一种体验,让自己的体验更丰满更有意义,这是我们需要持续思考的命题。
4、2020财务日记公布，什么样的家庭受到的打击较小?
2020年,大家的经济状况都受到了意外的挑战。那么,在经济学家的观点里,什么样的家庭和人对抗风险的能力较强呢?
经济学者莫秀根博士是中国普惠金融研究院(CAFI)常务主任。他的团队在疫情过后对中国经济复苏的各行各业都做了大量的调研,在他的《财务日记》里对190个家庭进行实时的跟踪发现,金融健康状态比较良好的家庭,在2020受到的打击比较小,信心也更大。
那么该评测自己的金融能力?
莫秀根博士认为,大家都可以从这几个维度来自我评估:
第一层,你曾经了解过一些金融的基本知识吗?这是评估你的金融素养。
第二层,你能理解金融服务是用来改善生活,而不是投机取巧的吗?这是评估你的价值观。
第三层,你能说清楚保险、储蓄、股票及基金的特点和区别吗?我们要了解各种市场上产品的特点。
第四层,你从不过度消费、过度贷款。这是评估你是否具有良好的行为。
你通过这四个层次进行金融健康自测,预估将来对冲风险的能力。
莫秀根博士表示:
金融能力不光是表现在赚钱和花钱,也是个人生活的综合能力。投资也不仅是对财富的投资,对个人能力的投资,对个人健康的投资,这都属于投资的范畴。
所以,金融健康就是我们个人的身心健康,家庭稳健几乎等同于生活的稳健。如果我们学习金融知识,也就是一次改善生活的机会,最终给人生减少一些限制。
5、下一轮启程,谁会先好起来?
通过两位专业学者的分享,我们重新学习到了评估财富的方法论:
你的“财商”决定了你的未来,“财商”应该从儿童时期开始培养。
没钱的我们常常问,有钱就能买到快乐吗?这个问题再延伸一点:我的财富增加了,我能实现真正的自我了吗?
经济学家会告诉我们:金钱可以增加选择,而选择就意味着自由。从这个意义上来讲,金钱确实能够带来自由。但如果把金钱变成一个限制自由的选择,那金钱就会成为枷锁。
提高自己的“财商”,我们要了解经济学,理解货币,把握财富。但是这些都是工具,我们要过什么样的生活,做什么样的人,其实是由我们自己来决定的。
十年一轮回,而新世纪的第二个十年即将过去,我们就要开启新的一年。
《我和我的生活》这档节目希望能够向大家分享积极向上的生活态度,理性且有度消费,选择一种文明健康的生活方式和可持续的消费模式,为年轻人树立一个正向、积极的明灯。
作为国内在线理财教育的开拓者和领跑者,长投学堂也希望能借《我和我的生活》鼓励更多人去关注价值观、财富观对生活的重要影响。
健康的财富观和积极的生活理念,是可以让每一个人都受益终生的,这也是我们一直强调‘理财就是理生活’的原因。
“财商”,就像智商和情商一样,是永远跟随我们的特质,是抵抗时间和风险的保障,也是下一轮翻盘的可能。
