简单的社区养老保险,社区 养老保险

有的朋友发现，在社区购买一种保险，最低缴费只需要200元，最高缴费却高达3000元，这种保险是什么呢？

这种保险叫做城乡居民养老保险，它是有国家建立的一种福利养老保险政策之一，专门针对城镇无业人员和农民进行的一种养老保障。

由于参保人员收入并不稳定，因此国家采取的是每年一缴费的方式，一般都是下半年开始收费，元旦之前结束收费。

由于大家的收入水平参差不齐，有的人实在是贫穷。因此，国家确定的缴费档次非常灵活，从100元到几千元不等。大家想想，一年100元相信什么样的请家庭都能掏出吧？但是国家还不放心，对城乡低保家庭重度残疾人会由国家代缴最低档次的养老保险个人负担部分。

为了保障大家缴费合算，参加城乡居民养老保险缴费绝对不会亏本。国家规定个人缴纳的所有钱数都要进入养老保险个人账户。按照《社会保险法》的规定，个人账户里的钱不得提前支取，但是当参保人去世的时候，余额可以由参保人的继承人继承。相对于家庭绝对不会亏本。如果个人账户养老积蓄领取完了，国家会补贴等额的钱数，确保大家的养老待遇不变。

不过由于有关管理制度还不完善，一些地方的城乡居民养老保险个人账户记账利率比较低。像黑龙江省只有一年期定期存款利率1.5%。我们购买储蓄国债也能达到4%~4.27%的利息，更何况长达十几年不能动用。因此，国家正在推动城乡居民养老保险结余资金委托中央财政代为投资，国家投资的收益率一般在4%~5%以上，收益会更划算的。

国家规定的补贴档次是按最低档次缴费不低于30元，按较高档次缴费，最高可达60元以上。宁夏自治区按照100元档次缴费，政府补贴30元，进入个人账户的钱数就是130元，并以此计算利息。不过万一参保人去世需要退回的时候，只能退回个人缴纳的100元及利息部分。如果按照3000元档次缴费，政府补贴320元，钱数更多。

城乡居民养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

个人账户养老金的计算公式跟职工养老保险是完全一样的，都等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。由于城乡居民养老保险都是60岁退休，因此计发月数是139个月。不过个人账户的累计余额是包含了个人缴费和政府补贴的钱数，因此缴费档次越高是越划算的。

基础养老金，是城乡居民养老保险的另外一部分补贴，这一部分补贴是由国家财政和地方政府共同承担。国家规定的城乡居民养老保险基础养老金最低标准是88元每月，2018年1月1日实行的，之前是70元每月。国家最低基础养老金中西部地区有中央财政全额承担，东部地区中央财政负担一半。

各个地方往往在国家基础养老金之上会有额外补贴。像河南省、湖南省、湖北省、云南省和吉林省，基础养老金标准是103元每月，山东省是118元每月，而北京市高达800元每月，上海市高达1010元每月。

总体来看，城乡居民养老保险从投入和产出比来讲还是非常划算的，可是绝大多数人都是按照最低档次进行缴费的，因此大家的待遇普遍不高。根据人社部农村社会保险司公布的数据显示，2019年7月底的城乡居民养老保险平均待遇只有162元。希望随着社会的进步和经济的发展，国家对城乡居民养老保险的补贴越来越高，大家的缴费积极性也越来越强，未来大家的养老金一定会越来越多的。