如果想要高收益的朋友，像股票、基金这类型的工具确实是一个不错的选择，但是风险较高。很多时候，我们不炒股或许也能战胜90%炒股的人。
如果对自己投资技术有信心，这样去配置也是资产增值的一种手段。但如果是用来攒退休养老的钱，也许不太适用于所有人。
毕竟，用作未来养老的钱，不建议冒风险。如果想要一种工具，能兼顾安全和稳定收益，养老年金险和增额终身寿险，能有一席之地。
这也是为什么，我国的养老保障体系，还把商业养老保险作为养老的三大支柱之一。
那么，年金险和增额终身寿险，它们有什么区别，应该如何选择？我们一起来看看。
年金险和增额终身寿险，它们最大的优势就是收益稳定，复利收益一般可达3.5%~4%，而且收益写进合同里，安全性高。
我们以养多多2号和康乾1号·益利多为例，30岁女性，每年交2万，分10年交，来给大家展示这两种产品在领养老金上的区别：
可以看出，这两种储蓄险产品，都能带来长期稳定的收益，不过它们也有各自的特点：
1、年金险
它的优势是收益略高，以养多多2号为例，从60岁开始至终身，每年固定领取2.8万，活多久领多久。经测算，若领到90岁退保，IRR可达3.77%。
投保后，它的领钱时间和金额是固定的，所以到了领钱的时间，保险公司会把钱直接打到卡里，比较方便。
不过，我们不能选择每年领多少钱，比如今年想领多一点，明年领少一点，就可能实现不了。
总的来说，年金险比较适合想要用来补充社保养老的朋友，比如补贴日常生活开销等。
2、增额终身寿险
它的优势是领取灵活，只要符合保司要求，什么时候领，领多少钱出来可以自己决定，不过需要自己操作领取。如果希望对自己的退休生活掌控更加自由，则可以选这类产品。
以康乾1号·益利多为例，它的领取情况如下：
- 60~69岁：每年选择领2万，作为养老生活补贴。
- 70~79岁：为了应对物价上涨，可以选择每年领4万。
另外，在65和75岁时可以选择领6万，多领一点用来和老伴一起旅游散心。
到80岁的时候，里面还有3.9万，我们可以选择退保一次性拿出来，也可以把钱留在保单继续增值，未来留给下一代。我们测算过，若到90岁时退保，IRR达到3.49%。
当然，这个领取计划只是一个演示案例，大家也可以根据自己退休后的需求灵活领钱。
总的来说，以上两种储蓄险产品，都适合用来“攒养老金”，大家可以根据自己需要来挑选。
不过也要提醒大家，在考虑这类产品前，建议先做好百万医疗险、重疾险等保障，同时规划好自己的资金，要用短期内用不上的钱来买。
对于80、90后的朋友来说，如果觉得目前经济压力大，在考虑缴费年限时，可以选择10年或者更长，这样不用一次投入太多，更加轻松。
抓不住青春的尾巴，留不住时间的背影。老，是我们看似遥远，却又一步步逼近的话题。
与其未来“临渊羡鱼”，不如现在就“退而结网”。提早规划养老，让退休生活可以掌握在自己的手上。
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