月利率是怎么计算出来的,等额本息最简单的算法

首页 > 经验 > 作者:YD1662022-10-29 12:51:48

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月利率是怎么计算出来的,等额本息最简单的算法(1)

会融集团创始合伙人&投资人 | 章雅琴

谈到贷款利率,大伙儿应该都不陌生。

说到这里,我又想起了年前一个可爱的客户。

有个微信上的朋友咨询我,他需要20万左右的资金周转,问我利息多少。

我了解了下他的情况。

跟他说,你这个情况差不多月利率在0.49%到0.85%左右。

他突然很惊讶的跟我说,你这是高利贷啊,那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。

我还没来得及解释,转身就被拉黑了。。

看来这位兄台对贷款利率怎么算还不太了解啊。

我给他回了个电话,跟他说,大哥,你多算了个0,后来他才反应过来。

跟我抱怨,自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚,总怕别人坑他。

其实像这样的朋友有很多。

在申请贷款的时候,除了额度,贷款利率也是很需要看重的一个因素。

但是每个贷款产品的计算方式不一样。

有的以天为单位来计算,有的以月为单位来计算,还有的以年利率来算。

很多朋友傻了眼,面对不同的贷款产品,一下子不知道怎么对比了。

所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。

其实央行或者商业银行在确定利率水平时,已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率,而非每年实际天数365天(或者遇到闰年实际天数366)。

换算公式为:

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

(比如说贷款10000,年利率是4.8%,一年的利息就是480元.)

月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)

(比如说贷款10000,年利率是4.8%,每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

(比如说贷款10000,年利率是4.8%,每天的利息就是1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如咨询我的这位大哥,雅琴给他出方案,在银行提交了贷款申请,最后审批通过20万,月息0.6%。

那么相当于一个月1200元利息,每天利息只要40元,可以说很划算了!

当然这笔贷款是纯信用贷款,无任何抵押物,凭信用就可当天申请放款。

如果是抵押贷款,利息更低,一般利率在年化4%-7%左右,要知道,我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。

当然,我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款,具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。

关于抵押产品,可以参考雅琴之前写的一篇文章:章雅琴:平安银行抵押20年期,年化6.37%,抵押江湖的稳定之王!

在实际操作中,大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。

因为额度太大,所以就算日利率比较低,一天的利息也会很高,必须精确计算。

但是我们普通人在贷款的过程中,日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。

不少人贷款的时候,被贷款日利率给吸引了。

因为很多贷款平台宣传日息多么低,但是日息虽然看上去很低,但是如果换算成年利率,算出来可能高到吓人!

所以,不管你贷不贷款,对于利率的换算还是有必要了解,不要被某些别有用心的人或公司给套路了。

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