2. 券商基金
券商基金的“大财富管理”业务为“代销金融产品 基金投顾 券商资管 券商系公募基金 券商系私募股权投资基金”，其中后三者又可被定义为“大资管业务”。
1）代销金融产品：2020年，证券行业实现代理销售金融产品净收入134.38亿元，同比增长148.76%，占经纪业务比重逐年提升。
2）基金投顾：截止2022，共有24家公募基金公司、29家券商获得了基金投顾牌照，发展基金投顾业务已成为各家证券公司财富管理转型的重要抓手。其中涨乐财富通在用户体验上较优，信e投在AI数据支持方面技术背景强，国泰君弘智能诊股的投研体系建设完善，广发易淘金引入投资剧本*应用趣味性较强。
3）大资管业务：2020年，券商大资管业务已成公司业绩增长点。华泰证券、广发证券、海通证券、东方证券资管业务净利润均为20亿以上。
截至2021年末，我国资产管理业务(基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构资产管理业务)总规模已达到67.87万亿元，较上一季度的65.87万亿元增长2万亿元，环比增长3%。
3. 银行
在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下，银行理财业务过渡期整改任务基本完成，银行理财行业在总体平稳增长的基础上，实现了回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果。
1）规模：
截至2021年底，银行理财市场规模达到29万亿元，同比增长12.14%；全年累计新发理财产品4.76万只，募集资金122.19万亿元，为投资者创收近1万亿元；累计存续银行理财产品3.63万只；持有理财产品的投资者数量8130万。
2）结构：
净值型产品比例大幅增加。截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%，产品净值化转型进程显著，非净值型产品余额为2.04万亿元。
同业理财和多层嵌套大幅减少，截至2021年底，同业理财降至541亿元，较资管新规发布前下降97.52%
小结：现阶段，财富管理市场由银行、券商、互金三分天下，各有所长。规模上来看，银行最大，强于线下触达，但需要积极进行转型，拥抱科技革命，混合权益综合化投研；其次是券商，深耕专业化投研，拥有人才机制优势，未来将积极进行C端流量转换；互金强于线上触达，敏捷性强，未来需要进行专业化投顾内容能力建设。
三、竞品分析我们选取战略分析篇中的7家代表性银行，聚焦手机银行下的财富管理C端业务、产品以及功能设计，进行APP财管板块的对比分析，以确定民生银行的产品板块迭代方向。
1. 战略层分析
股份制银行均是将手机银行APP的投资理财部分设立为面向零售端客户的一个理财产品线上销售渠道，以客户为中心，在整体产品体系的陈列基础上，推出不同场景、客群下的创新型产品以满足特定需求。
为进一步有效进行客户转化，APP端需建立起投资的用户管理体系，包括个人账户建立与管理、投教服务、资讯服务、投资社交、投资规划、投资行为分析报告等个性化服务。
作为平台端，为有效进行营收，还需要建立产品营销推荐服务，通过一定的积分体系、活动策划建立进行产品推介，可进一步通过数据分析进行推荐算法建立，增大资产管理规模。
【产品全服务 产品创新 投资体验 精准匹配 活动优惠】做好产品库、做好投资体验、做好转化桥梁。
整体的商业模式设计下：
- 同其他产品机构进行合作，建立自营 代销的全产品库，为客户提供能够满足各大需求的产品选择方案；
- 建立平台下的客户投资成长体系，社区体系，优化投资体验，使客户在长周期上对平台具有投资依赖性，从而后期能够在商业模式上进一步发展其他特享服务模式
- 联系其他机构进行服务入驻，补全现阶段非建立功能服务，收取平台费用，后期自建后利用运营规划进行主体服务保护。
2. 范围层分析
财富管理作为各银行新零售业务转型的重要战略，对应功能在APP中被放置在底部导航栏中，多位于页面底部中部。
这样不仅能够简化理财服务的进入流程，增加浏览量，还增加了它作为核心功能的用户感知，能够有效提高金融服务转化率。下图为各大银行的财富管理导航设计情况。
