我们买车险的时候，除了三者险、车损险这些，业务员经常会再推荐一个“不计免赔”。
字面上的理解，就是本来不赔的东西，也能让保险公司赔。
但事实上，就算买了这个“不计免赔”，有些特殊情况下，也是不能赔。
今天就来讲一下这个条条框框。
“不计免赔”是什么- 免赔的存在是因为“共担损失”
为什么会有免赔这么一个部分？
中国政法大学王卫国教授专题讲座《我国的保险法律制度》，上面讲：保险制度，实际上是一种分散风险、共担损失的补偿制度。
也就是说，我们买保险，实际上是把未来不可预见的风险，比如天灾人祸等等的，分散到保险公司的头上。
我们、保险公司，是共同承担风险、损失的，所以我们和保险公司都有一定的责任，属于你自己责任那部分，当然是不会赔的了。
比如说，全责免赔20%；主责免赔15%；同责免赔10%；次责免赔5%，等等等等。
- “不计免赔”就是多花钱转移剩余的风险
那么，损失是共同承担，我们是车主，我们花钱买的保险，赔的时候肯定是不想掏钱的，对不对？
保险公司说：你再多花一点钱，再多付一点保费，你买个“不计免赔”，就把我们本身自己要承担那部分的责任，也转移到保险公司头上去了。
这个就好比，*妈跟你说想吃个烤鸡腿，*妈说：“把作业做完了，就给你买1个鸡腿。”
你觉得1个鸡腿不够，想多吃几个鸡腿。
*说：“要不你把作业做完，还能考到90分，顺便把衣服洗了，地也拖了，要不我给你多买几个？还红烧。”就差不多这么个意思。
所以想要获得更多的赔付，就要付出更多的成本。
- 免赔额可以激励被保险人积极防损
比较有意思的，就是从原理上来讲，免赔的部分，反而是能够让我们开车更安全的。
怎么讲？免赔在保险当中，是属于激励性保险契约。
山东大学经济学院有论文，《从道德风险看激励性保险契约的设计》上面讲：免赔额的存在，能够有效降低机动车驾驶员发生事故的频率。
