保监会给了保险公司更大的自主定价的权利
不仅促进了市场竞争，降低了车主保费
还建立奖优罚劣机制，有望进一步解决高保低赔问题
商业车险第一次费改
保监会调整无赔优待系数，出险次数与保费挂钩
最高5年不出险可以打4折
保监会下调自主核保系数和渠道系数
部分地区费率由原来的双85变为双75
费率下调10%，车主保费降低
两次改革分别调整了三个系数
【自主核保系数】【自主渠道系数】【无赔优待系数】
车险保费=自主核保系数x自主渠道系数x无赔优待系数系数
三个系数是什么意思？对车险保费有什么影响？
举个栗子
买一部3000元的小米手机，小米官网降价促销2800即可购买；但如果通过京东购买，在享受小米官网价2800的同时，还能使用一张满2000返200的现金券，实际购买价为2600；手机购买成功后，商品给好评还能返现10元，那么最终一部3000元的手机实际只花了2590元。
例子中由于小米官网的降价，京东渠道的满减促销，购买行为结束后的好评等举措，使小米手机的实际购买价格低于手机本身价格。
放在车险购买上手机本身价格就类似车险基础保费；小米官网降价措施等于保险公司自主核保系数；而京东就相当于车险购买的渠道；好评返现就等同于无赔优待系数。
二次费改沿袭一次费改的无赔优待系数最低4折政策的同时，下调自主渠道系数和核保系数。这就意味着，保险公司给你的车险报价低了，不同渠道购买还有优惠可拿，如果你的车险用的好，不出险保险公司继续给你打折，「你说你的保费是不是降了？ 」
改革后，保监会给予保险公司更大的自主权
车险报价也会产生一些变化
就比如2016年你买车险报价只有一个
但2017年你买车险，报价却不止一个
假设，你的基础保费是6000元
购买人保车险
一年未出险打85折
在互联网渠道购买，因渠道本身管理成本较低，可能给你打75折，最终报价3825元；
在电话渠道购买，可能给你打8折，最终报价4080元；
在代理人渠道购买，可能给你打85折，最终报价4335元。
报价相差：4335-3825=510元
对比价格后可以看出，2017年商业车险二次改革车险报价会因为保险购买渠道的不同产生很大的差异，因此车主在购买车险时，一定要货比三家，选择合适的渠道，车险更便宜。
想买低价车险车主还需要注意哪些？● 驾驶习惯好的车主，车险更便宜
车主的驾驶习惯是保险公司制定自主核保系数的重要因素。以河北为例，自主核保系数0.75~1.15之间浮动。如果车主驾驶习惯良好，交通违规次数少，那么很有可能享受保险公司0.75的核保政策；反之，车主多次交通违章，那么很可能获得1.15的处罚政策。
● 出险次数越少的车主，车险更便宜
商车一次费改，保监会调整无赔优待系数，出险次数越多保费越贵，出险5次保费会翻2倍。
车主出险后，眼光要长远，出现小剐小蹭或者小事故时要根据修理费用、自我出险次数和保费优惠系数权衡利弊，切勿盲目理赔。
● 零整比越低安全性越高的汽车，车险更便宜
为解决“高保低赔”问题，二次商车费改将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定。也就是说同样价格的车，可能因为其自身的安全性低、维修经济性差导致保费上涨或者翻倍。
举个栗子
30万左右的奥迪A4L对比同等价位的北京奔驰c260
奥迪A4L的零整比在351.25%，而奔驰的零整比在1273.31%
两款汽车新车购置价相仿，但零整比相差4倍。
就是说，一旦出险，奔驰车的零部件维修价格大于奥迪。
奔驰车的维修经济性会更差，保费就会更高。
小编建议：
不管是自主核保系数还是自主渠道系数，都有其浮动范围，最低0.7，最高1.25（深圳）。车主在享受低价的同时，也可能承担涨价的风险。因此小编建议上年出险次数多的车主，尽快购买车险，避免7月1日车险改革后，车险费用上涨。
