其他借款方案
当然啦,预支购物我们还有一些其他的方案,她姐给大家简单说下:
(1)信用卡分期
我们也可以选择信用卡分期,信用卡分期的年化利率,一般和花呗白条类似,各个行在12%-18%之间的居多。
信用卡分期还能提提额积积分什么的,也不错。
(2)消费贷
说到银行系的产品,按照费率的话,消费用银行的消费贷是比较划算的。
如果有买车、装修、旅游等相对大额的消费贷需求,申请银行的消费贷,利率可以控制在年化8%以内,甚至6%左右。不过对个人信用资质要求比较高,也要证明贷款目的,过程也比较麻烦。
适合双十一买大件的人。
(3)借呗、微粒贷。
借呗和微粒贷的资金成本,其实是差不多的。
借呗每个人的利率不一样,比较多的是日息(日利率)万分之五,折合成年利率是百分之十八,有的人信用比较好,利率会到万二左右。
微粒贷的日利率同样因人而异,在0.02%到0.05%之间。
根据XIRR折算真实年利率:
日利率万3利率约为年利率11.52%;
日利率万4利率约为年利率15.62%;
日利率万4.5利率约为年利率17.72%;
日利率万5利率约为年利率19.86%。
我们看到利率比前面几种高点。不过很多人,因为这类产品容易借到,忽视了借呗,和微粒贷等产品,都是属于小额贷,都是会上征信的。
也就是说,如果你去打印自己的征信报告,你会发现你的每一笔小额贷,都在列。
(4)网贷
网贷的利率比前几个都高。
如果是大品牌、合规的网贷,那年化利率高于前面几种,低于国家规定的24%,而且都会上征信,有一些高利贷是不上征信的,那些建议不要打交道。
逾期和征信
这几种借款,无论哪种逾期都是非常非常不划算和影响征信的。
一定要及时还款。
比如,如果花呗的分期逾期:
这个算下来年化利率在18%。
像京东白条逾期后,除了0.05%的日服务费,每天还有0.015%的违约金。
信用卡逾期的费用,也比花呗要高,虽然都是按照0.05%来收费,但是花呗是按照未还金额的0.05%,信用卡是按照全额计算的。
逾期了不光是钱包伤心,同样重要,甚至更重要的是,我们的征信也会受到影响。
本来,借呗、微粒贷、京东白条这些贷款产品,或者说其他的小贷公司、消费金融公司还是互联网贷款平台,都是上人行征信的,每做一次贷款就是在征信报告上留下一条记录(白条现在是一个月一次)。
如果这几年有贷款需求,那就不要为了分期,把自己的征信报告搞花。
其中白条这种产品,是否会影响到贷款,取决于贷款行和市场上资金情况,但出现了肯定不是加分的信息。
在这件事上信用卡就比较优秀了,信用卡履约记录是咱们征信的加分项。
逾期就是更严重的情况,如果有过不良记录,那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间。