买保险遇到出险后怎么理赔?今天整理了一篇相应流程,大家可以收藏哦~
一、 出险后应该首先做什么?
出险了我们第一时间要先判断是否符合所购置的保单的理赔条件。
拿了医疗险去理赔身故, 或者拿着意外险去理赔重疾, 被拒赔是理所当然的。
那么我们怎么判断是否符合出险条件了呢? 可以翻出保单对照下。
重疾险条款中会约定疾病种类条款中的【责任免除】 , 即不保什么, 也可以根据常识初步做个判断:
百万医疗险: 住院产生的医疗费用
重疾险: 癌症等重大疾病(保单有规定病种)
寿险: 身故或者全残进行赔付
意外险: 因意外造成的伤害进行赔付
但毕竟咱们不是专业的, 有些情况没法自己判断, 那么直接进入下一步——报案!。
(一)怎么报案
保险公司的报案渠道有很多, 比如:
保险公司的代理人/客服电话
微信公众号
官方 APP
有分支机构的也可以直接去当地的柜台报案
在这几种方式里面, 最快的方式是打客服电话报案。 (通过保单、 百度搜索都能快速找到保险公司的客服热线) 。
电话客服体系相对其他报案渠道更完善, 沟通起来也比较方便。
拨通电话后按语音提示操作, 转接到人工客服就行。
报案时一般需要提供下列信息以供记录: 出险时间、 出险地点、 事故经过、就诊信息等。
同时, 客服会告诉我们所需要准备的资料、 基本流程, 根据要求准备好相关资料, 整理成册即可。
(二)需要准备哪些理赔材料
资料齐全是顺利理赔的前提。 需要我们准备的理赔材料主要有三类:
1.基础材料
如理赔申请书、 身份证、 银行账号、 保险合同等。 这些都属于现成的, 比较好准备。
2.关系或身份证明
如果不是被保险人本人去申请理赔, 都要出具关系证明。
像重疾险、 医疗险这些用于治病的, 委托别人申请需要一份经过公证的授权委托书, 被保险人自己亲自去申请则不用。
如果是寿险这种由于被保险人死亡而需要理赔的, 需要一份受益人与被保人的关系证明。
如果之前有指定受益人, 提供户口本即可; 没有指定, 还需要到公证处确认合法继承权和继承份额。
3.医院或者其他第三方出具的报告或证明
比如疾病确诊书、 死亡证明等, 这也是理赔中最关键的材料, 是否符合理赔条件很大程度就看这部分人的资料。(表格可以左右滑动)
险种 | 理赔项目 | 材料1 | 材料2 | 材料3 | 材料4 | 材料5 | 材料6 | 材料7 | 材料8 | 材料9 |
定期寿险 | 身故 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 受益人关系证明 | 死亡证明 | 户籍注销证明 | ||
残疾 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 医学伤残鉴定 | |||||
重疾险 | 疾病理赔 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 诊断证明 | 出院小结 | 门诊急症病例 | 医学报告 | |
豁免申请 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 诊断证明 | 出院小结 | 门诊急症病例 | 医学报告 | ||
住院检查 | 报销申请 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 医疗费用收据 | 出院小结 | 门诊急症病例 | 医学报告 | |
意外险 | 意外身故 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 受益人关系正面 | 死亡证明 | 户籍注销证明 | 意外事故证明 | |
意外残疾 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 医疗费用收据 | 出院小结 | 门诊急症病例 | 医学报告 | ||
意外医疗 | 保单 | 理赔申请书 | 身份证明 | 受益人银行卡复印件 | 医疗费用收据 | 出院小结 | 门诊急症病例 | 医学报告 |
至于如何提交, 一般来说, 资料的提交方式有三种:
一是电子化提交, 通过 APP、 公众号等渠道上传, 有越来越多的保险公司开始支持这种方式, 目前以小额医疗险理赔巨多。 相信电子化提交也是个趋势, 未来的理赔流程会越来越简单。
二是邮寄理赔资料给保险公司, 适合当地没有分支机构的理赔材料提交。
现在物流发达, 这种方式也很方便, 就是比较慢。
三是直接在当地分公司的柜台提交。 具体哪种方式, 也要根据实际情况来灵活选择。