整理完材料，我第一反应是：能加费承保，确实还不错。
但是小姐姐告诉我说，确实是对之前的产品保额不太满意。
但是核保的难点，一是在于“很多公司没有加费的功能，只能除外”；二是在于，情况确实复杂。
先说房性早搏。
一般的房性早搏，其实问题不大，保险公司一般是根据发作次数、有无其他心脏疾病来判断核保结果的。
如果仅仅是偶发性的房性早搏，没有心电图ST、T波的变化，也没有二联律、三联律的心脏问题，通常来说都是可以标体承保重疾险的。
麻烦就麻烦在，是频发性房性早搏，而且伴随有二联律、三联律的问题，之前还有ST波改变的历史，同时有心律失常的记录，那在这种情况下，确实很多保险公司出于对风险的把控，会直接进行拒保处理。
然后就是心律失常。
像窦性心律啊这些，是不会引起心律失常的。
那像房颤这样的问题，就是心房颤动，是最常见的持续性心律失常，房颤时心跳频率过快且不规则，有时候可达100-160次/分，导致心房失去有效的收缩功能。
那这就会有一些风险，比如说中国有20%~30%的脑梗塞，就是由于心律失常房颤这个疾病而导致的，另外就是，长时间的这种无组织无纪律的心跳和收缩，会导致心脏的扩大，导致心肌疾病。
临床医学讲究“当下病人没事”，核保医学考虑“更多未知风险”，这就是为什么“医生都说我没事，凭什么不让我买保险”的原因。
综上所述，此次核保的难点，确实不小。
除此之外，小姐姐还有乳腺结节3级的问题。
让人比较郁闷的是，2020年8月才查出来的乳腺结节问题，之前并没有这种情况。
非常无奈的，只能乳腺除外承保了。
如果能在检查乳腺之前投保，其实是完全可以标体承保的。
（所以其实我这篇文章的标题写得不能算完全对）
最终，在经历了多家拒保，以及加费承保后，终于核保出了一家不需要加费承保，并且乳腺结节除外可以“复议”，未来有机会继续标体承保乳腺的产品。
“核保考虑”一部分，文文大保贝儿真的是花了很大的力气在写，为的就是能够为客户小姐姐，多找出来一些可以标体承保的理由。
同样的保费，小姐姐之前买到46万保额，现在可以保障到60万了，而且，保障还更好。
最重要的就是，乳腺虽然现在被除外了，但是未来只要复查符合条件，是可以向保险公司申请复议的！
也就意味着，未来依然有机会乳腺方面的疾病依然得到保障！
在核保出结果之后，客户小姐姐问，能不能再核保一下他们家的单次赔付型重疾险试一试，虽然我自己觉得可能希望不大，但既然客户小姐姐提出了要求，文文大保贝儿当然要全力去满足啦。
虽然还是很无奈的拿到了延期的结论：
所以呀，即使是同一家保险公司，用完全相同的核保材料，在核保不同产品时，都有可能得到不同的核保结论。
所以，不要再问我什么疾病可以投保什么产品啦，我也不知道呀~
03
在投保后的某一天，小姐姐深夜联系我，说有被气到。
我问她怎么了，她说之前的卖保险的（我实在不想称这种人为“保险经纪人”）联系她说，她没有走智能核保，直接走了人工核保，这种故意的行为会有法律风险，两年内出险一定不能赔！
