自近日广发无限钻石卡在国内顶级信用卡中首次打破邀请制并向大众开放申请以来，这份号称业内首份双顶级信用卡产品吸引了无数心动的申请者。然而仅月余之后，许多被宣传文案吸引的消费者却向蓝鲸财经投诉反映称，诸多当初宣传的权益兑现困难，卡片申请与权益兑现规则一改再改，顶尖信用卡的盛名之下其实难符。
实际上，广发无限钻石卡自8月末开放申请以来就波折不断。据此前媒体报道，广发钻石卡公开发行的首日，即因不符合银联钻石卡发卡要求而被关闭其钻石卡权益资格，后经银联与广发银行沟通之后，广发钻石卡的银联钻石权益又再次恢复。不过，仍不断有消费者在论坛、媒体等渠道抱怨各种权益“缩水”，广发无限钻石卡由此被市场吐槽为掺了水的“水钻石”。
“无限“钻石”名不副实，多项权益“缩水”
据了解，钻石卡(Diamond Card)是中国银联推出的最高级别信用卡，无限卡(Infinite Card)则是Visa卡组织所推出的最高级别的信用卡，其定位均是面向高净值人群提供专属优质服务。过去，这些顶级信用卡主要以邀请制为主，动辄上万元的年费、数百万元的资产等高门槛使普通人望而却步。
8月26日，广发银行正式开放无限钻石卡申请，此举不仅打破了“邀请制”，使高端信用卡更容易申请，同时还推出了“亲民”的免年费措施。根据广发信用卡客服介绍，广发钻石卡与广发VISA无限卡的年费分别为8000元，2019年11月30日前填表成功申请的客户，在2020年8月31日之前激活卡可获赠48万年费抵扣专享积分，即可自动抵扣首年年费。更吸引人的是，首年两张卡如果合计每月消费4笔(或消费累计满48笔)，次年获赠480000年费抵扣专享积分，系统自动抵扣次年年费，以此类推。
据消费者吴女士向蓝鲸财经透露，其于9月中旬受广发银行邀请办理广发钻石卡，因受免费重疾险和免年费等权益吸引，最后选择同时办理广发钻石卡与广发Visa无限卡，从审核通过到收卡之间大概花了10日左右。
据广发信用卡客服介绍，上述两张卡分为三部分权益，第一部分是广发银行自身给的权益，第二部分来自银联的权益，第三部分则是来自Visa的权益。
在看似众多的权益当中，最吸引吴女士的是银联权益中的一项名为“重疾保险健康保障”的权益，银联官方介绍为“如符合投保资格，可免费享有一份10万元保额的重疾险，保险责任涵盖40种重大疾病”。
卡到手后，吴女士便兴致勃勃地进入银联旗下App云闪付进行申请，根据系统指示，吴女士顺利完成了投保的申请。不过，在10月初，吴女士却收到一条参保失败的短信。吴女士发出疑问，自己本身符合参保重疾险的要求，又是银联钻石卡用户，说好的权益为什么会参保失败？
为了确认自己的权益，吴女士在云闪付中输入持有的广发银行钻石卡卡号，显示的卡面的确是“钻石”标志，不过，当她在“银联高端卡礼遇”中查看自己权益的时候，发现并没有重疾险“礼遇”一项。
不仅是吴女士，另一位广发银行钻石卡卡主王先生也是遇到了参保失败的情况。其表示，前一天申请投保重疾险，后一天就立马收到了保险公司发来的参保失败的短信。
(参保失败短信截图)
起初，吴女士是向银联反映该问题，而银联表示应咨询发卡行。但吴女士与广发银行相关客服人员沟通数次无果。经过近半个月，广发银行对接经理向吴女士表示，参保失败是由于银联内部系统升级，参保人数现在每日限制在50人以内。
得到该答复后，吴女士再次打开云闪付App发现，与当初申请时的页面相比，银联卡权益中的“重疾险权益”页面竟经过了修改，新增“每日限投保50人次”这条规定。值得注意的是，吴女士与王先生均是在页面修改前申请的投保。
(重疾险权益介绍更改前后页面)
据消费者从合作保险公司处了解到，银联曾因广发银行钻石信用卡不符合他们的发卡规定而要求保险公司暂停对该银行客户投保。
而银行经理的说法与上述说法并不一致，并且吴女士在“银联高端卡礼遇”中查看自己权益时也并无“重疾险”一项。到底是仅仅只有广发的钻石卡不享有此项权益还是另有原因，对此，吴女士与王先生再次向银行发出询问，截至目前，还未得到相关回复。
蓝鲸财经以消费者身份从广发银行客服处咨询获悉，并不是所有持卡人都被拒绝参保，部分广发钻石卡持卡用户早前申请是可以投保成功的。
不仅是重疾险权益，广发银行Visa无限卡的权益也是十分难求，有些权益甚至都没有踏入的机会。上述王先生向蓝鲸财经表示，每次点击Visa无限卡的“吉祥航空：立即升级如意俱乐部VIP白金卡会员”权益，只要选择广发银行，就没有输入卡号的机会，而是直接显示“本次权益已领完”，但其他银行并非如此。
蓝鲸财经查阅某信用卡论坛发现，也有消费者就广发钻石卡的问题表示，用广发钻石卡抢不到银联的权益，但换成别行的卡即可。
(某信用卡论坛截图)
除此之外，广发钻石卡在广发自身提供的权益方面，似乎也有“缩水”迹象。10月18日，广发信用卡官网下发通知称广发银行冠名贵宾厅权益增加了达标门槛，要求单笔满足一定的金额才可下个月预约，而银行方面并未提醒持卡人。该通知显示，“2019年12月16日起，对广发银联钻石卡(精英)、臻尚白金卡类新增权益达标门槛，上述卡类当月消费单笔满500元(人民币)，次月(自然月)享无限次广发冠名贵宾厅权益，新办卡客户当月无门槛限制。”
(广发信用卡官网公告)
王先生向蓝鲸财经表示，稍微值钱一点的权益都要靠抢，经常整点守着也难以抢到，现在连最基本的贵宾室权益居然还增加了消费达标门槛。
蓝鲸财经日前也收到广发银行客服打来的广发钻石卡邀请电话，其向蓝鲸财经介绍各个广发无限钻石卡享有的权益，但期间从未提醒有部分权益都要靠抢而不是随时都能申请，也未提示部分权益有限额或者消费要求的规定。并且表示，只要卡办理成功，符合条件，所说的权益均可享有。
多项“特色”引争议
银联卡按卡片等级和服务权益，细分为普通卡、金卡、白金卡和钻石卡四类。钻石卡作为银联卡最高级别的卡类，持卡人享有高端酒店高级会员礼遇、高端俱乐部等个性化服务。因此，申请该卡的要求较其他卡来说难度更大。
蓝鲸财经了解到，一般而言，年费过万的钻石卡是要求申请人有一定的资产条件，如近一年内每日平均资产不少于500万元，或在银行购买理财产品500万元以上。而广发新推出的钻石卡，因没有硬性规定、打破钻石卡“邀请制”，极其容易申请等特点而被描述成“接地气”。
广发银行钻石卡自上线以来，惹来的争议也不在少数。
经过蓝鲸财经多方了解，该钻石卡的申请门槛已经是历史新低，不少人在申请后的几个小时内就获批。不过，多位申请了广发钻石卡的卡主向蓝鲸财经表示，该钻石卡与普通信用卡额度不相上下，“给出的额度对不起钻石卡的称号”。比如上述吴女士的广发钻石卡额度为3万，王先生的额度稍高一点，为6万，还有不少卡主额度在2万左右。
据悉，广发钻石卡上线首日，就有消息爆出银联方面否认广发银联钻石卡权益，关闭其全部钻石卡权益资格。彼时，银联客服回复媒体称，广发银行公开发行的银联钻石卡因不符合银联钻石卡发卡要求，8月26日上午已全部关闭其钻石卡权益资格。不过，经银联与广发银行沟通，随后广发钻石卡的银联钻石权益又再次恢复。
实际上，经过前几年的爆发式增长，信用卡业务已经稍显后劲不足，从上市银行半年报中可见，上半年上市银行的信用卡业务明显减速，不良率抬头。
不过，不少机构还是看好信用卡未来的发展。天风证券在研报中指出，信用卡数量同比增速自17年二季度达到阶段高点后，之后持续下降，但潜力较大。其指出，随着消费升级和居民消费观念的逐步转变，预计信用卡市场增长潜力较大。
易观研究也指出，人们消费习惯逐渐变化将带动新增长。受我国根深蒂固的储蓄习惯影响，我国信用卡与借记卡人均持卡量差距大，随着房贷刺激居民储蓄习惯改变、提前消费意识增强，信用卡授信使用率逐年上升，但仍不足50%，使用增长空间仍大。
来源: 蓝鲸财经
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