事实上，第三方机构代扣业务出现的乱象，早就引发业界热议。那么，在个人银行账户被莫名扣款的过程中，第三方在支付机构究竟承担着怎样责任？
此前瞭望消金盘点过相关政策，就《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定：客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别。
该通知还要求，银行要对客户的风险承受能力进行评估，以确定客户与第三方支付机构相关的账户关联、业务类型、交易限额等，包括单笔支付限额和日累计支付限额。
有业内人士认为，这样一来能够有效防止用户的账户被盗刷后，银行与第三方支付机构推诿的现象。
但在瞭望消金看来，该通知落实的似乎并不到位。近年来，支付行业的代收代扣业务发展迅猛，用户在被扣款时普遍存在“不知情”的情况，以致于去年年底，央行再次发声。
《人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》指出，作为付款人开户机构的银行和支付机构的义务：在“首笔”代收业务时应当取得付款人的明确授权，与在交易过程中对授权事项的“逐笔”验证。
面对无处不在的代收业务，央行还强调代收机构不得为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷，以及各类交易场所（平台）和电子商务平台等办理支付业务。
有业内人士指出，此意见的推出可以进一步明确，在用户没有明确签署协议授权，而第三方支付机构直接划扣银行账户资金的情况将属于违规操作。
另外，根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，明知没有授权而发生的代扣行为，可能还会构成刑事犯罪。
因此，就当前不少第三方支付机构在收到用户的投诉后，发生的退款行为，在业内人士看来，显得有些“做贼心虚”。而“顶风作案”的支付机构，是真的胆子大。
瞭望消金认为，随着监管政策不断收紧，以及支付行业逐渐出现的巨头垄断现象，第三方支付机构若依旧打着擦边球拓展不合规业务，未来或将面临支付牌照续展难的大坎。
