支付宝上面的产品不是随随便就可以挂上来销售的，据说都是要经过支付宝筛选审核才可以。
从这张表上可以看出，拿到支付宝上销售的产品，多多少少都要有点鲜明的特点。
但是，当我把所有产品都放在一起对比以后，感觉现在支付宝对产品的审核把关也并没之前那么严格了！
第1款：新华保险
放在第一个来讲，因为这款产品上线非常早的，从支付宝开放保险频道的时候好像就有了，之前很多朋友问我推荐意外险，我也推荐过他们选这一款，
这款的综合相对来说比较全面，不过因为没有猝死保障，是一大败笔。
整体上在这几款产品里，原来的优秀产品，现在看来，算是比较中等的，后面很多产品的开发，多有参考这款产品的影子。
上线比较早，如果不考虑猝死的话，还是非常不错的选择。
职业1-3类，意外医疗免赔额100元，扣除免赔以后100%进行赔付。
第2款：众安保险
众安这款产品我认为其纯粹就是为了蹭个支付宝的流量热度，并没有非常用心的拿出好一款好产品。
从价格上来看，他是最低的，但是个人感觉“便宜无好货”可以用在这款产品身上。
保障范围在这几款中是最少，唯一突出的一点是800元的救护车费用，但是其意外医疗保额偏低、没有住院津贴，赔付比例分社保和非社保。
估计就是想拿救护车这800块吸引人
但是我们想一下：
如果出现了意外事故，真的需要救护车来救援的话，那一定不是一个小事故了。
这个时候800元已经微不足道，若用到救护车，住院津贴肯定也能用上，起码要住院吧（但没住院津贴），住院花销肯定比一般的高（意外医疗保额又低）。
所以，在这7款中，唯一一个有救护车费用的产品。但，为了这800块，可能会损失了更大的保障。
不值得。
第3款：天安保险
这款产品上线比较晚，也就算上一款新产品，其保障范围与第一款新华的那个产品非常类似。
给人感觉就是为了特意模仿第一款产品而来的。
保障范围基本一致，只是航空、火车、轮船的保额低了一半多，不过，从精算口径来算，以上这几类交通工具的保障杠杆非常高，上下浮动个几十、一百万，对整体价格的影响还是比较小的。
他增加了住院津贴的保额，由100元/天增加到250元/天。
同时，价格上比第一款便宜了30%左右。
但是其职业限制是1-2类，不包含3类级以上职业，这点范围较窄，这个也是其价格低的一个较大因素。
1-2类职业的朋友投保，性价比上还算是不错。
注意：
前面三款产品有一个共同特点——
这也是很多意外险可能会涉及到的；为了防止道德风险，对被保人的身故保额总额进行限制，如果之前累积身故保额（不限一家保险公司的产品）有超过100万，那么再投保这三款，很可能会不赔。
后面的这4款都没有这方面的限制
第4款：中国平安
这款放在支付宝上的产品，可以感觉到平安是用心在考虑，最起码感觉比众安靠谱很多。
因为平安的很多产品貌似都有个特点：
- 喜欢把杠杆高的、出险率低的风险，保额放大到很大；把出现率高的风险保额，压到较低的水平。
这样就就给消费者一个感觉：
- 花同样的钱，感觉买到了高的保额。其实那个保额所涉及的风险概率是很低的，对于价格影响很小；
- 而忽略了出现率高的部分，后者才是需要我们重点关注的。
在这款产品上，此特点表现还是比较明显的：
航空、火车保额非常高，私家车相较其他几款产品，却压得较低，住院津贴也比较小气，75元/天。
不过，其他的优势也比较明显：
- 包含了猝死保障25万，意外医疗最高6万，免赔额100元，超过免赔额赔付比例100%
- 而且其职业类别是1-4类都可以投保，4类职业基本上属于高风险职业了。
- 没有对身故保额的投保限制。
这款产品综合来看，还是非常不错的。
但是价格上比较高（4类职业影响较大）
所以这款产品：针对4类职业推荐购买。1-3类职业不推荐。
第5款：泰康保险
上面谈到的1-3类职业不推荐的，那么，可以参考这一款。
与平安意外险相比，若不考虑职业限制的话，泰康这一款优势算是比较明显。
除了高杠杆的航空和火车意外有差距外。
泰康对于风险更高的公共交通和私家车意外，保额明显增加。同时住院津贴达到250元/天。
不好的一点是，免赔额相对较高，200元。超过200元以上赔付比例100%
价格上和第1款新华保险的产品差异不大，泰康这款产品综合性价比我认为在1-3类职业选择的是不错的。
第6款：安联保险
这款产品能被选到支付宝上来看，比众安那款更有蹭流量的嫌疑，不值得。
除了基本保额50万，其他保障简直是拿出来开玩笑的，猝死1万，私家车意外5万，这5万还只能在法定节假日有效。
支付宝选出来估计是看到了他唯一的特点：免赔额0元。
这是在这七款意外险里，唯一一款免赔额为0的产品，因为赔付率可能会比较高，道德风险、骗保风险比较高。
不过，对于咱们一般的老百姓，多数人没有想去为了这点免赔额去出个什么意外骗保。
所以，从真正的风险保障上来考虑，这款产品：不值得。
第7款：华海保险
这家公司非常少见（有兴趣的可以去百度），这款产品和众安那款有的一比。
不含猝死，且赔付比例偏低。
这款产品能在支付宝上线，估计人情分打的挺高，我实在找不出来其他更好的原因。
当然，这也不是我关心的，并不影响我们寻找好产品。
经过这些分析，如果认真看文章的话，相信心里已经有一杆秤了。
大家各取所需吧。
限于篇幅，老年意外险就放在下一篇和大家分享。
快转给想在支付宝上选保险的朋友参考吧。
祝好，下期见。
