今天看到一位网友询问，他的母亲在广州交满了15年的社保，现在每月只发1200元。广州的养老金是这么少的吗？
实际上，我们的养老保险制度，从来没有规定“大家不论缴费年限长短，不论缴费基数高低，领取同样的养老金”。
养老金实行的是多缴多得、长缴多得。养老金按照最低基数缴费15年，退休养老金1200多元是很正常的事情。有的人按照300%基数缴纳养老保险几十年，退休养老金超过1万元也是正常的。
养老金计算公式。参加养老保险，产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
首先，基础养老金部分。这一部分主要是等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
如果说平均缴费指数是0.6（差不多相当于一直按照60%档次缴费），15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资（或者养老金计发基数）。
广东省2023年的养老金计发基数是9028元，如果按照12%计算的话，每月可以领取1083.36元。如果养老金比这更低的话，可能就是缴费指数相对更低一些了。
个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
假设个人账户余额有5万元，50岁退休计发月数195个月，每月可以领取256.41元的个人账户养老金。
以上两部分相加，每月养老金也可以领取1339.77元。至于题目所说的1200元的养老金，只能是比60%档次更低的缴费了。
如果我们把养老保险看成一种投资的话，想一想自己究竟投入了多少钱，就能每个月领取1200元的养老金。
从目前我们的社保缴费过往来看，养老保险缴费15年，注意只是养老保险不是医疗保险，也就是花费10万元左右。对于女性来说，2020年国家公布的新生儿预期寿命就达到了80.88岁。不管题目所说的女性是50岁还是55岁退休，养老金至少预期还能够领取25年或者30年。
然后我们对比一下，每月1200元的养老金，一年收入约是1.5万元，而且退休以后养老金还会年年增长。等到七八十岁的时候，养老金每月能领取三四千元也是正常的。假设退休以后养老金每年能够增长4%，领取25年的养老金，养老金能领取的总额是62.5万元左右。这已经是我们总投入的6倍多了。如果说我们手中只有十几万的存款，25年一分不动也变不成60多万元，更何况每月养老金还是按时足额发放的。
除此以外，领这么长时间的养老金，万一去世了的话，还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。当然，如果养老保险个人账户还有余额的话，也是可以由继承人继承的。丧葬补助金和抚恤金的待遇最低，也可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。按照广东省的城镇居民人均可支配收入来看，2024年去世至少可以领取4.45万元，而且以后还会越来越高。
所以说，我们不要只盯着我们的养老金领多少，还是要综合考虑一下我们交了多少钱、能领多少钱，这样才能够更公平的讨论养老保险制度。
