昨天 2 月 14 日，情人节，那今天我们不谈「情」，来聊聊「钱」。毕竟，谈钱不伤感情。
周鸿祎，总是一身红衣出镜，他的公司叫 360。360 集团下有一个做数字化转型的子公司，叫 360 数科。
昨天情人节，360 数科官宣，改名为「奇富科技」，将全面聚焦金融科技战略，帮助金融机构实现数字化转型。
要知道，很多互联网公司，旗下都有一家数字科技公司，用于将自身富足的技术实力对外输出，做产业互联网。
数字科技能服务的产业，往往也是五花八门，哪里有需求，哪里就有技术方案。不过，产业之间也存在很多差别，有些产业明显就更快有商业效应，比如金融。
周鸿祎将 360数科，直接改成一个这么奇特又「庸俗」的名字。网址也从360shuke.com 改名成 qifu.tech，看来周鸿祎已经铁定心思，要通过数字化手段，聚焦金融行业的客户了。
360 数科，原来叫 360金融，在 2018 年，就在美国纳斯达克挂牌上市了(QFIN.US)；后来在2020年，更名为 360 数科，在港交所上市，并且完成一系列符合监管的整改。
因此，对于奇富科技这么一家公众公司（Public Company），我们可以通过大量公开披露的资料、财报，了解更多公司的业务，继而了解金融科技行业，最后来确定大众职场人的职业转型路径。
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1、360 数科主要做什么业务？
我相信在 3 年前，你经常会被一些互联网金融公司的广告击中。
比如，广告语是你的手机号值 20 万，结果是让你下载一个 App，输入手机号，填一些资料，就可以贷款 20 万。
所有的互联网金融公司，包括 360 金融，都会根据你的用户画像，你的贷款规模需求，提供诸如借条、小微贷、分期等各种贷款产品。
这些贷款产品，往往都被包装成好听的名字，并且配上特别的广告语，以增加营销的转化率。当然，现在，这些都被国家监管禁止了。
为了让大家更清楚，金融科技公司（也包括 360数科）的主营业务，我们直接从财务的视角透视：
第一类业务，金融服务，也叫「信贷驱动服务」。
这是类似传统的纯金融公司的业务模式，要么用公司的自有资金，经过信托、资产支持证券等等方式，对外贷款（也叫表内贷款）；要么用第三方金融机构的资金，用第三方的贷款产品，金融科技公司仅仅提供担保，对外贷款（也叫表外贷款）。
业务顺利闭环，贷款能收回，则金融科技公司获得营业收入，就是资金的利息收入；业务不顺利，贷款收不回，金融科技公司自己背锅。
这意味着，金融科技公司，开展这类业务，自己要承担信贷风险。
第二类业务，科技服务，也叫「平台服务」。
金融科技公司的优势不是科技吗？那好，输出科技服务，帮助传统的金融机构（银行、保险、信托等），改善规模获客、客户筛选、信用评估、风险管控、贷款催收、转介绍等流程，加强业务效率。
整个信贷流程，最重要的两个环节：营销和风控。科技公司就主要助力这两块，因此，也叫「助贷服务」。
金融科技公司在这类业务上的收入，主要来自金融公司的「技术服务费」，当然，也有「渠道分佣费」。最重要的，不承担任何的信贷风险。
财报里提供了一组数据，供你进一步更理性或感性的认知：
截至2022年 6月30日，360数科累计与133家金融机构建立了合作伙伴关系，包括全国性及区域性银行以及消费金融公司，其中轻资本模式下累计与56家金融机构进行合作。
同期，360数科已累计撮合贷款约11275亿元，在贷余额为1505亿元；共有41.3百万名用户获批准信贷额度，累计为25.6百万名借款人提供服务。从贷款特点来看，借款人通过360数科达成的借款普遍为3年以内的小额贷款。
截至今年上半年末，360数科促成的消费者个人贷款的名义年利率和实际年利率为12.9%和23.0%，小微企业借款名义和实际年利率分别为13.9%和22.6%。
第一财经《详解360数科回港二次上市，风险彻底解除还需观察》
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2、金融科技行业，值得个体战略转型进入吗？
先说结论：值得！我有三点理由：
1、数字化转型，目前是拉动 GDP 的大战略。
钢筋混凝土的基建投资拉动，已经是过去时。尽管「房地产依然是国民支柱行业」，但总还有「房住不炒」的顶层战略限制着。
数字化转型，相当于在互联网、局域网上，搭建钢筋混凝土。金融业的数字化转型，也就是为金融做基建式投资 - - 尽管这些投资不是你实际看得见、摸得着的，但你能很容易感知到。
如果说，之前的实体基建投资，需要人力资源、建筑原材料、大型机械、土地、资金；那么数字化转型的虚拟基建投资，需要人力资源、芯片、硬件、机房、资金。
简单说，人力资源，在虚拟基建上要比在实体基建上，更重要、附加值更高。
2、金融的科技转型，是社会转型的刚需。
金融，立足于经济层，承上启下，是社会治理的重要抓手。
无论是从国家建设的角度，集中力量办大事，需要更统一、更智慧的资金融通；还是从个体发展的角度，如何让市场上的中小微主体、甚至个体创业，获得更便利、更低价格的资金，这都是金融的科技转型，重要的使命。
全社会的刚需，在一个明显的突破口，那么这个行业，就能快速发展。
3. 近水楼台先得「水」。
在这个行业，你能对货币，有更深刻的认知。
两个因素，一个是数字人民币，货币自己都在数字化转型了；另一个是 2023 年开始的大水漫灌。
近水楼台，你能看到月亮，但更重要的是，你能离水更近。离水近，你还怕缺水吗？
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3、金融科技行业，有什么职业发展路径？
金融科技行业，本身就是一个复合型行业，金融 x 科技。
在2023年新出品的《转型派·个体转型小白书》里面提到过，最具性价比的个体发展策略，就是成为 π 型人才 - -
有两个专业领域很精深、并且能产生协同效应的人才。
在金融科技行业里，科技线，也就是做研发、开发、测试、实施的这群技术人，必须要懂金融业务；金融线，也就是做产品设计、营销获客、销售、合规、客服、甚至催收的金融人、零售人，必须要懂互联网和科技。
同时，金融和科技，两个分支都属于附加值高、战略地位高、可扩展性强、赚钱多的领域。这两个领域的交集有：
金融科技行业，实际上分为「科技金融」和「金融科技」，里面包括银行科技、保险科技、证券科技、支付科技、加密数字货币、Web 3、NFT等。
《转型派·职业转型实操指南课》
综合以上，你就懂，一个金融科技人才，未来是星辰大海。
当然，上面说了这么多，你要不要转型进入金融科技行业？
有一个前提是，你真的、真的、真的，对金融和科技，感兴趣、有认知、有能力。
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在《转型派·职业转型实操指南课》里，我们对金融科技行业，用天使投资的视角和咨询公司方法论，进行了更细致的拆解，为你梳理了目前哪些行业和职业，能更便利转型进入金融科技，以及金融科技各大分支领域，有哪些好的甲方乙方，哪些好的职位，详情请见第五章、转型实战篇中的《89 金融科技行业值得关注的职业》，需要的给我私信。
