读者提问:小芳的妈妈在银行存款定期3年,假设存款的年利率为百分之4.6,到期以后小芳的妈妈从银行共取回本息22760元,请问?小芳的妈妈在银行存款本金是多少?
你的问题是:小芳的妈妈在银行存款,定期3年,若年利率为百分之4.6,到期后从银行共取回本息22760元,那么,小芳的妈妈在银行存款的本金是多少元?
你的问题是一道简单的算术题目吗?我不确定。也不知道你提的问题到底是什么?
实际上,我认为,你提的问题可能涉及到两个问题:
第一个问题是银行的定期存款是不是复利的问题?
在民间的借贷行为中,很多借款的利率都是复利。所以,可能很多人认为银行的存款利率也应该是以复利计算,特别是定期一年以上的存款,而利率说的是年利率,是不是代表着银行的存款利率是复利呢?
如果存款利率是复利的话,则应该是民间借贷所说的利滚利的方式,那么计算公式应该是:
本金=22760/((1 4.6%*3次方) (1 4.6%的平方) (1 4.6%)
但是,我要说的结论是,银行的定期存款是不以复利计算的,所以,你提的问题就只能是简单地计算题了。
第二个问题可能就是银行的存款利率是怎么计算的?
银行的三年定期存款利率的计算方法非常简单:
三年存款的利息就是:本金*年利率*3
三年存款的本息合计=本金 本金*年利率*3
也可以等于本金(1 利率*3)
所以你说的小芳的妈妈存在银行本金就是:
计算公式是:22760/(1 4.6%*3)=20000
或者20000*0.046*3 20000=22760
实际上,现实中,我们经常误认为银行的定期存款利率是复利,所以才会有你提出的这个问题。而银行的定期存款利率是单利。在银行存款利率结构设计时,实际上已经考虑了时间这个因素,如定期三年的利率高于定期一年的利率,定期五年的利率高于定期三年的存款利率。当然,如果你希望得到复利,你也可以存款一年定期然后到期转存一年定期,这样你就就实现了存款复利。当然到底是一年定期转存的复利的利息多呢?还是次存定期三年的利息多呢?你可以自己试一试。
作者:麒鉴,专注银行三十年,财经金融分析评论,欢迎关注并留言