了解的朋友都知道，银行是保险销售的重要渠道。
如今银行理财打破了刚性兑付，银行卖增额寿似乎也成了常态。
增额终身寿的优点不用多说，锁定终身利率、灵活性好、安全稳定以及可以满足多种资产规划需求等等。
那么今天就来一起看看“宇宙第一大行”——中国工商银行（ICBC）卖的增额终身寿，真实水平是啥样？
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今天参与测评的有11款在工行热销的增额终身寿，产品名单如下：
其中出镜率较高的工银安盛人寿（ICBC-AXA）是工商银行的“亲儿子”，由中国工商银行控股（持股60%）。
其他保险公司还有，“老七家”中的平安和新华，以及阳光、华夏、大家、富德生命等。
下面回到产品本身，通过选取一个市面上的第一梯队的增额寿产品来作为参照组，
来看看常规的4种缴费方式：趸交、3/5/10年交下，这些工行代销产品的真实情况！
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1、趸交
富德生命人寿-如意金典和百年人寿-鑫爱人生不支持趸交，暂且不提。
剩余9款当中，全周期综合现金价值排名前3的分别是：
大家-久久（尊享版）＞华夏-南山松（鑫享版）＞工银安盛-鑫禧如意；
其中，鑫禧如意封闭期短至3年！
第3年末现金价值就已经超过已交保费了，速度非常快！
大家-久久（尊享版）和华夏-南山松（鑫享版）封闭期5年，
虽然相比鑫禧如意略长一些，但是后期现金价值表现更好。
尤其是久久（尊享版），第9年以后现金价值就到达top1！
而鑫如意六号、盈满金生和臻鑫倍致整体表现最差！
2、三年缴费期
3年交下，和趸交情况相似。
久久（尊享版）和南山松（鑫享版）依然稳居前二，只是第三发生了变化：
大家-久久（尊享版）＞华夏-南山松（鑫享版）＞国华-传家福（尊享版）；
南山松（鑫享版）前期收益一骑绝尘，但是第10年后很快被久久（尊享版）反超。
而趸交下表现还不错的工银安盛-鑫禧如意3年交下整体表现一般，
新加入的富德生命人寿-如意金典直接垫底，整个周期内表现最差。
工银安盛的三款产品也都无缘前三。
3、五年缴费期
5年交下，前二依旧稳定发挥，
只是老三又换成了百年人寿的鑫爱人生：
大家-久久（尊享版）＞华夏-南山松（鑫享版）＞百年-鑫爱人生；
而3年交下表现不错传家福（尊享版）5年交下比较平庸。
表现比较差的仍然是那几款。
4、十年缴费期
10年交下，大家-久久（尊享版）一点都没让人失望，中后期现金价值依旧top1。
老二、老三则又更新了：大家-久久（尊享版）＞百年-鑫爱人生＞国华-传家福（尊享版）；
前三个缴费期下一直表现不错的华夏-南山松（鑫享版）10年交下表现一般。
鑫爱人生和传家福（尊享版）相比，
传家福（尊享版）前期表现尚可，但后期不如鑫爱人生。
垫底产品依旧。
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比来比去，
这几个缴费期下，大家-久久（尊享版）中后期表现都是top1。
华夏-南山松（鑫享版）除了十年缴费期下一般，前3个缴费期下也很有优势！
就这11款热销产品来看，工行的增额寿产品流动性强，现金价值超过保费的速度比较快，封闭期最短的有3年。
当然，这是工行内部产品的相互对比，
为了能够深度的了解工行的增额寿水平，还需放眼市场，横向对比。
我们选一个市面上顶流的增额寿产品作为参照。
以5年交为例，分别测算一下两方的退保利率水平。
从现金价值数据表现来看，测评的工行热销增额寿整个周期内都很难突破3.4%，
相比之下，选取的参照组作为市面上突出的增额寿产品，
到保单第十年左右就有约3.4%，整个周期内退保利率高达3.48%，明显不可同日而语。
综合来看，
工行代销的这些增额寿，与市面上一些优秀的产品相比还有很大的差距。
如果是长期资金规划的话，真第一梯队的产品更有优势！
如果您对产品有任何疑问，可以私信来找我，或者在评论区与我互动！
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