买车险，车主们通常分外关注理赔问题。
可是，顺利理赔的前提，一定是选对险种。
先大概给我们常见的险种分个类：
车险分为两个板块：交强险 商业险
商业险又分为两个板块：主险 附加险
主险包括：三者险/车损险/车上人员责任险/盗抢险
附加险包括：划痕险/涉水险/玻璃单独破碎险/自燃险/不计免赔
先说交强险
全名，机动车交通事故责任强制保险，也叫“只要开车，必须买的保险”。
不买不能上路，上路也会被罚。
交强险的特征，在于强制，只赔对方。
只赔对方的意思是，发生事故，我不管你啥情况，我只赔第三个人。
用百科的解释就是：
发生第三方交通事故，交强险在责任限额内，赔偿第三方的财产/人身损失。
至于交强险的赔偿额度，最高赔付12.2万，无责状况下最高赔付11200元。
因为交强险赔的钱太少，hold不住车主躁动的心，所以才要买商业险。
商业险首选：三者险/车损险/不计免赔
我们说一下原因：
交强险额度少，买三者险，是为了补充。
50万/100万等等，自由选择。
简单说，虽然大多数人开不起豪车，但不妨碍路上的豪车成群结队的出现，万一不小心碰了刮了，至少还有三者险可以赔偿。
以后说出去，我也是撞了豪车，赔得起的人。
路上豪车惹不起，行人更惹不起，撞伤一个人，没个几十万真心赔不起，如果你不想成为对方长期而且毫无怨言的提款机，三者险一定是很多人必备的选择。
三者险最低买50万。
车损险是为了赔自己。
因为交强险和三者险都是赔别人，所以需要买一份车损险赔自己。车坏了，保险公司就能赔！
但是车损险一定要注意“高保低赔”的问题。
- 投保汽车的保额过高，实际理赔时，也赔不到这个价格
- 但如果投保的价格过低，实际理赔时，赔到的价格又会不够
所以车损险，一定要按照实际的车价进行投保
不计免赔险抵销免赔额
保险公司是一个非常纠结的存在，又要保障，又怕赔钱。所以，发生赔偿时，会根据车主发生事故后责任的占比，设置一个免赔额。
免赔额最高可以到20%。
如果是一场赔付额5000的事故，算上免赔额，个人只需要支付1000元，如果发生一场50万的事故，就需要支付5万元了。
拿100多块，买个不计免赔，图个心安，还是很划算的。
商业险中可选择性购买的险种
以下险种没必要全部购买，可以根据自己情况选择性购买。
1. 划痕险
对于初次了解车险的人，划痕险和车损险的界定太模糊，不知道两个险种怎么玩。
我们简单区分就是，划痕险可修复车身伤疤
车损险，则管车辆的伤筋动骨
如果不是新车，不是豪车，我一般不建议买划痕险。
考虑出险理赔次数影响保费的原则，划痕理赔低还会影响来年保费。即使买了，也经常发生买了划痕险也不会理赔的情况。意义不大。
2. 自燃险
我上边也说过，很多人买保险都看习惯。可是习惯不能改变车变老，变旧的事实。
我们要根据车辆的情况，改变险种的选择。
比如车开了很久，线路老化/零件更替，加大了汽车自燃的概率，这时候就应该调整策略，给车买份自燃险。
一成不变，就只能做前浪被拍死在沙滩上。
3. 玻璃单独破碎险
我们常简称它玻璃险，但是只有叫它全名的时候，它的缺点才能暴露无遗。
单独破碎，限定了玻璃险的赔偿条件。
挡风玻璃，车窗玻璃碎了，才能赔！
天窗玻璃碎了，不赔！
发生事故，车坏了，挡风玻璃也碎了。但因为玻璃不是单独破碎的，所以玻璃险不赔，车损险却能赔！
4. 涉水险
也是光看小名不知道它是干啥的，但一提大名，就差不多可以了解他的保障范围的险种。
涉水险又叫发动机特别损失险，也就是保障发动机的险种。
这个险种理赔的时候有多牛逼，免责的时候就有多鸡肋。
我们模拟一个场景：
下雨天，路况不明，开车不小心扎进水沟，车子熄火了，这时候如果发动机受损了，保险公司是赔的。
但如果你临时给自己加戏，车子熄火后，又强行二次启动了，不巧车又熄火了，保险公司就不赔了。
因此保险公司有免赔条款：汽车涉水，二次启动发动机，熄火，发动机受损，不赔！
5. 盗抢险
怎么说盗抢险也是主险，但却不适用所有车主。虽然有损咖位，但绝对是有原因的。
盗抢险不是说普通的轮胎丢失，后视镜丢失，车标丢失都可以赔。
只有整辆车丢了，保险公司才能赔。
对于豪车车主，没有固定停车位或经常异地开车出差的人，可以考虑购买一份。
6. 车上人员责任险，又称座位险
简单理解，只要你坐在投保车辆的座位上，不管是谁，只要在交通事故中受伤了，都能受到保险公司的保护，是一款随座不随人的险种。
车上人员险，主要保障交通事故中的人员伤亡。
对于家庭用车，乘车人固定，可以忽略掉座位险，转战综合意外险
综合意外险除了保障交通意外，生活中方方面面的意外都可以保障，整体价格也比较有优势。
但如果乘车人不固定，就比如营运车辆，还是要买座位险的。
总结：
所以，买车险真不是“看眼缘 习惯”的事儿，还真需要跟自己的实际情况结合一下，才能花最少的钱，买最好的保障。
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