虽然今天重新站上2000元，但3个月后要到3000，可能性很小，大家等着过年收红包吧~
好在茅台跌幅有限，哪怕年初入场，也就浮亏10% 。
如果买了恒生互联呢——
跌幅超40%……
有人说，力哥推荐恒生互联是割韭菜，那么高估，你心里没点B数吗？
我写过多篇，证明年初中概股估值并不贵，这些批评站不住脚。
那，为啥跌这么惨？
因为遭遇前所未见，突如其来，无法预料的黑天鹅。
和很多人一样，我只能内心MMP，脸上笑嘻嘻，否则号就挂了~
你看，股市虽然有赚大钱的机会，但亏大钱的机会，更多。
即使我智慧如巴菲特芒格段永平那么高，一样会跌坑里。
这种高度不确定性，让人心累，心慌慌……
刚准备就绪的年度家宴主题：《存量内卷时代，追求高胜率的确定性机会》。
我会提到宽基增强指数、优秀主动基、三足鼎立策略、折价封基、固收 组合、REITS组合、滚IC吃贴水、可转债摊大饼等策略。
但这些策略，只能提高胜率，无法保证100%胜率。
而且劳心劳力，需要不断学习理财专业知识，适时调整策略。
还是心累，心慌慌……
胜率100%，不用费心学习管理，傻瓜也能躺赚的理财产品，有吗？
有，银行存款和国债，100%保本保息。
越来越稀缺的创新存款。约定利率普遍不到4%。
5年期凭证式国债利率，3.97%。
即使这种收益率，最多只管5年，还是单利。
5年后到期，还想续存，利率铁定下降——很可能降到3%附近。
放眼20年后，能有1%无风险收益，就不错了。
可见，存款国债只能保眼下100%胜率，无法保未来。
100%胜率，不用费心学习管理，傻瓜也能终身躺赚的，只有一个——
把约定收益率写进合同的储蓄险
主要是增额终身寿险和年金险。
增额终身寿特点是灵活性高。
眼下不知道钱放哪里，又担心过些年不知道什么地方会用，适合买这个。
用不着的话，一直复利滚动，以后当养老金。
几年后突然要用钱了，减保取现，其他钱继续复利滚动。
定活两便。
前两年，我考虑以后还要买房或做其他投资，用钱不确定性较强，所以买的都是增额终身寿。
年金险特点是确定性强，到了约定领取年金的年龄，就能每年（月）自动领钱，领到老死。
这种确定性的代价，是牺牲流动性。
年金险中途取出，损失较大。
今年以来，我加保的都是年金险。
因为去年买好养老房后，我大类资产已做了比较均衡的配置，锁死流动性，反而能专款专用，进一步提高退休生活的确定性。
平时力哥很少聊保险，因为保险知识比较枯燥，我懒得写，就让小宝负责。
但眼下这件大事，再不上车，真会后悔一辈子，我觉得有必要亲自吼一嗓子——
2022年1月1日起，互联网保险销售新规正式施行。
和近年来政府对各行各业的监管新规一样，保险新规的底层逻辑，是扼*一切潜在风险。
这些年互联网保险风生水起，因为不用像传统大保险公司养那么多线下代理人，开那么多门店，把公司做那么“重”，成本高企，所以新兴的主打互联网渠道的险企，就能推出性价比更高的产品。
举个例子，有人想买100万寿险，完全相同的产品，传统大公司每年要付2000元保费，新兴互联网险企1200元搞定。
你是消费者，你买谁？
互联网信息高度透明，保险公司之间为争夺市场，内卷越来越厉害，监管担心产品定价策略过于激进，甚至可能赔本赚吆喝，给未来经营埋下隐患。
毕竟，保险经营的是“钱”的生意，让钱在时间长河里来回挪腾，实现获利。
万一玩砸了，怎么办？
和银行一样，保险是被高度严监管的特殊行业，真hold不住了，有双保险兜底——
一是和“存款保险基金”一样，有“保险保障基金”兜底。
截止去年年底，保险保障基金余额1643.44亿元。
二是《保险法》明文规定，寿险公司不能随便*，哪怕法院宣告*，手里的保险合同也必须全部转让给其他保险公司，继续服务客户，履行合同。
如果没保险公司愿意接手，由国务院指定实力强大的保险公司（例如人保、国寿）接手。
大家看看这几年安邦系、包商银行（明天系）的处置方法，就懂了~
一个安邦，一个包商，国家还能兜得过来，万一风险大面积爆发呢？
所以这次出台的互联网保险销售新规，就是给火热的互联网保险市场，踩下急刹车。
对，在把P2P、分级基金、股指期货、XX币、港股券商、基金组合、房产……的风险全部扼*后，监管终于对保险出手了~
具体新规细则有点复杂，不展开说了，结论一句话——
绝大多数现在网上卖得火热的性价比最高的保险王炸，因为出品方不符合监管资质要求，明年1月1日前，都要下架。
最近已有多家保险公司“识时务”地宣布，暂停开展互联网保险业务。
按监管尺度，大概只剩20来家大公司能在网上挂牌销售，比如X安、国寿、人保、泰康、太平、阳光……
