除了写文，保呗儿也很注重和粉丝的沟通。
最近的粉丝提问，让我感觉又一茬绿油油水嫩嫩的保险小白长出来了。
很多人从保险产品入门 学习保险知识（甚至不耐烦学，就看大家说哪个产品好人云亦云），是不得其法的。
从保呗儿的角度来看，这是对花出去的钱不上心，对自己和家人不负责。
这篇文旨在系统梳理基础保险知识，希望对小白们有用。
老白们也别失望，冷不丁可能就有你的知识漏洞了。
不信咱往下看。
1.保险配置的思路
✱ 险种
首先，你得先弄清楚险种的区别吧？
不然随便一个销售人员一忽悠，就把你带跑了。
购买商业人身保险，无非就是以下4大类保险。这篇《》。
注意图中报销型险种（紫）、给付型险种（绿）的颜色区分。
（1）花小钱、保眼前：百万医疗 意外险；
（2）花大钱、保长久：定期寿险 重疾险 百万医疗 意外险。
（3）花大大钱、保障全面长久：终身寿险 重疾险 高端百万医疗 小额医疗险 意外险。
一般家庭建议做好第二种保障方案即可。
✱ 给钱方式
按照保险公司的给钱方式，保险可以分2种：报销型险种和给付型险种。
医疗险通通是报销型。
打个比方，同样说保100万，出险后：
重疾险像老板，直接把100万给了，也不管你拿到钱是治病还是环球旅游——给付型；
听着挺爽快，但是给付的难度不小，可以了解下、。
医疗险像会计，在100万限额内给你报销，医疗费花出去多少凭单据报多少——报销型。
在扣除社保报销、他人赔偿之后，报销型险种还有：
是否限制社保内费用报销？
报销比例：100%、60%还是80%？
免赔额：0、100块还是500块？
有的医疗险会附加津贴：如住院津贴、误工津贴等，按天数给付。
这些条条框框的问题得弄清楚，而不是听着百万医疗就傻乐了。
✱ 保障期限
按照保险的保障期限，保险也可以分2种：长期保险（绿）和短期保险（黄）。
其中，长期意外险不推荐购买（贵、没必要），一年期重疾险最多作为短期过渡保障。
✱ 消费型 & 返还型
按照返还与否，保险还可以分为消费型和返还型。
消费型：到期/非出险身故，拿不回保费。
返还型：到期/非出险身故，返还保费，甚至是保额。
（保额>保费或退保金）
这个问题是不是so easy了？
学会以上知识，买保险按险种来买，保呗儿就可以打包票——没人能忽悠你了。
当然，干巴巴的理论没法加深印象，看完这篇《》从案例出发，每一种保险的作用更清晰！
2.常见的投保问题
就算能选好保险，不少人还是有以下疑虑：
✱ 保险买消费型的好还是返还型的？
这个问题应该问自己的钱包。
预算有限选消费型的、做高保额最重要。
预算有限方案全面最重要。
只要保障方案全面，就算达不到重疾程度、消费型的重疾险赔不了，不还有百万医疗、定期寿险垫着？
这是年轻时候。
等七老八十的年纪，百万医疗停售了、定期寿险也到期了，这时候除了医保和依然有效的重疾险，可以再买个几百块的防癌医疗险——不给子女添负担就好，就别想着留钱了。
以上为最为经济实用的方案。
至于不缺那点钱的人，重疾险保呗儿建议优先选返还型重疾险，当然，如果能消费型 多赔返还型，更好。
✱ 保险能不能重复购买？
经常有人说，觉得以前保少了。再买一个又怕赔不了。
这就涉及前面提及的知识了：报销型和返还型保险。
报销型险种多买无用，给付型险种可以叠加赔付。
所以医疗险通通不建议重复购买，最多（覆盖范围不同的）小额医疗 百万医疗组合走一个。
曾经有个小白同学，买完好医保买了微医保，美滋滋。
一年多过去了，信女保呗儿虔诚祈祷：希望此人现在已经从小白大学毕业了，阿门。
✱ 网上买保险，怎么这么便宜？
保险不存在“便宜没好货”的定律，本来保险买的就是一个射幸承诺。
具体看这2篇：
《》
《》
✱ 网上买保险，万一赔不了怎么办？
多么令人厌倦的问题啊，本宝宝表示键盘肘都要磨出来了，自己看链接：
《》
《》
理赔是看合同看合同看合同的。
✱ 网上买保险，销售地区没法选我这里啊
多么令人厌倦的问题啊，本宝宝表示键盘肘都要磨出来了，自己看链接：
《》
✱ 保险公司会*吗？
有*的权利，但是建国后就没*过。
具体看这篇：
《》
✱ 身体有XXX小毛病，还能不能买保险？
先看智能核保《》，
无法直接通过智能核保，那就走线下核保。
✱ 已经买过XXX保险了，发现很坑，想退掉重买
多么令人厌倦的问题啊，本宝宝表示键盘肘都要磨出来了，自己看链接：
《》
✱ 理赔扯皮，保险公司赖着不赔，怎么办？
啧啧，弱小可怜又无助。
先弄清楚自己是否占理，
占理就打保险行业协会投诉电话，或者12378投诉于保监会。
保险公司对投诉都是很敏感的，绝对不会拖着不解决。
over.
////
说来说去，保呗儿还是希望大家能更懂保险知识，授你以渔。
如果还有其他问题，留言区等你喔。
