若想买保险，最好先了解这五大理念
【明者保生】第16篇原创文章by Lehmanutd
很多宝妈刚生完小孩，风险意识一下提高很多，担心小孩患重病、想给小孩买保险，但又不知道如何下手，琢磨了很久还是一脸懵；有的宝妈只想给小孩买保险，对自身存在的风险抱有侥幸心里，让自己处于裸奔状态。今天就和大家一起了解正确购买保险的五大理念。
01
先保障、后储蓄
按照科学的风险规划要求，应该先购买4大保障类保险（定期寿险、意外险、重疾险、医疗险），再考虑储蓄类保险（养老金、教育金、增额终身寿险）。
保障类保险转移的是身体健康方面的风险，储蓄类保险转移的是财产安全方面的风险。若被保险人在疾病、意外甚至身故之后，保障类保险可以为受益人赔偿一笔保险金，让其病有所医、残有所靠、走有所留，虽然保险不能改变身体健康状况，但是可以减少由于身体健康状况的巨变对家庭经济造成的严重打击。储蓄类保险可以确保资产的安全和保值升值。对每个人来说，健康是最根本的，如果没有健康的体魄，再多的财富也无济于事。因此，买保险，应该先考虑保障类保险，后考虑储蓄类保险。
02
先保大人，后保小孩和老人
很多父母想给刚出生的孩子买保险，真的很好，但是如果一心只想给小孩买保险，却忽略了给自己配置保险，那就一定要注意了。想给小孩一个最好的保障这个想法很好，但需要明白一个事实，如果父母出现了什么状况，孩子的保障是无法得到的，其实大人的保障更重要，父母才是孩子最大的保障和依靠。因此，在给孩子买保险之前，最好先做好大人的保障，毕竟，父母才是家庭责任的主要承担者。
03
先保大风险，后保小风险
我们每个家庭和个人都面临三类风险：第一类风险是指家庭无力承担，或者能够承担，但会对家庭经济造成严重影响的风险，比如大病、伤残或身故等；第二类风险是指家庭可以承担，也可以转嫁，并且转嫁成本不高的风险，比如磕磕碰碰、猫爪狗咬等；第三类风险是指家庭可以承担，也可以转嫁，但是转嫁成本相对较高的风险，比如普通门急诊的费用等。做保险规划就是在做风险转嫁，我们应该首先转嫁大风险、再转嫁小风险，因此，必须先转嫁第一类风险，再考虑第二、三类风险。
04
先保家庭第一经济支柱
家庭第一经济支柱是家庭经济收入的主要来源，面临的生活压力比较大，他们身体健康时是家庭最有力的保护伞，但是如果有一天不幸降临，家庭第一经济支柱患重病、意外残疾、甚至人走了，那么家庭经济收入将会锐减，对整个家庭来说是巨大的灾难。谁来保证家庭经济收入，谁来承担房贷、子女教育、父母养老的责任，谁来保障家人的生活不被改变？保险主要是对家庭未来收入和经济的保障，因此，谁对家庭经济贡献最大就应该最先考虑给谁买保险！保险虽然不能改变我们现在的生活，但能保障我们未来的生活不会因为重疾、残疾或身故等重大风险被改变。
05
先看条款、后看公司
很多客户喜欢大品牌公司的保险产品，因为他们担心小公司可能会拒绝理赔。其实，保险公司是否理赔与公司大小无关，只要满足合同赔付条款，无论公司大小、知名与否，都会理赔；如果不满足合同赔付条款，即使再大的公司也不会当冤大头随便同意理赔。保险法规定，保险公司应当在收到赔偿或给付保险金请求后的三十日内作出是否理赔的核定，并在十日内履行赔偿或给付保险金义务。因此，仅针对是否理赔，合同条款比公司大小更重要。当然，品牌大的公司在理赔服务或者客户体验方面会更好点。
06
其他注意事项
· 1先保全、再保高
人一生都会面临病、老、死、残的风险，保险就是应对这些风险的，但是不同的保险产品解决的问题不同、功能也有差异，一种保险产品只能保障特定的风险，没有哪一个保险产品能保障我们所有的风险。比如，定期寿险无法抵御生病住院的风险，医疗险无法抵御身故的风险，重疾险无法抵御意外伤残的风险等。因此，买保险首先要考虑获得全面的保障，保障类保险一定要配齐，不能有遗漏，不然有一部分风险就会暴露在外。
· 2趁年轻健康的时候买保险
为什么要趁年轻、趁健康、趁现在买保险呢？因为身体健康时投保，轻而易举；一旦身体状况变差，投保健康险就没那么容易了，搞不好就可能会被拒保，特别是医疗险，它的核保是非常严格的。另外，保险费的费率和年龄有很大的关系，年龄越小保费越便宜。因此，不管从健康还是经济因素考虑，现在买保险都是最佳时机。
总 结
有些宝妈宝爸只考虑给小孩买保险，这就违反了正确购买保险的五大理念，很多客户也经常会有一些错误的想法，希望这份投保必备指南对你购买保险有一定帮助。
END
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