争议
平安福的价格体系，像极了国内的楼市。降价就会引发*乱，引发退保潮。
除了选择横盘，或者变相降价，在目前的状况下，似乎也没有更好的办法。
今年 2 月，平安 2019 业绩投资者会上，平安董事长马明哲公开表态：
“以后平安产品的改革，将更多的考虑用户的真实需求。”
但似乎，执行部门和高层的决策并没有达成共识。
用户的真实需求是，花的每一分钱，能买到实在的保障上，而不是华而不实的花头上。
我们来看看这一次，平安福升级之后下调的保费，是否做到了满足客户需求。
30 岁的男性，购买平安福 2020，50 万保额，保至终身，附加癌症多次赔付，30 年缴费，每年保费要花 14606 元，总保费要接近 50 万。
假设一家三口，30 岁男性、30 岁女性、0 岁男孩，分别购买 50 万最基础保障。
一家人每年的总保费差不多要 4 万元，再把一些意外险和医疗险全加上后，保费直逼 5 万。
这样的保费支出，对于一个年收入 50 万，甚至是 100 万的家庭来说，轻轻松松。
但对于大多数年收入只有10、20万的家庭来说，每年差不多要花掉一半的收入。
有多少家庭能负担得起呢？！
然而急于卖出产品的代理人，是不会帮你考虑到这些的。
他们只会劝你，反正这些保费不会白交，最后都能拿回来。
如果一年付不起 4 万保费怎么办？
那是你的问题，收入低是硬伤，不能怪产品贵。
看似定价合情合理，但依然高于市场同类型产品。
我们不拿价格拦腰砍的互联网产品对比，免得有些人觉得是拿奥拓来类比奥迪，显得不公平也不客观。
就和自家的平安福上福 2020 比。
在保障内容几乎完全一样的情况下，30 岁的男性，投保 50 万，保终身。
平安福每年保费 12656 元，缴费 30 年，总保费是 379680 元。
而平安福上福每年保费 12675 元，只需要交 29 年，总保费比平安福少了 12105 元，还多保障了 10 种轻症。
（平安福保障 50 种轻症，平安福上福保障 60 种轻症）
你品，你细品！是不是有内味了？！
在测算保费的时候，我还发现了一件有意思的事情。
平安福 2020 如果选择 30 年缴费，男性在 34 岁之后开始投保，总保费会比保额还高，就是俗称的保费倒挂。
但是问题又来了，大多数买保险的不正是三四十多岁的中年人么？
这个杠杆怎么破？
代理人会告诉你：
不要在意这些细节，想要回本根本就不是什么大问题。
因为你只需要在 70 岁之前患上 3 次轻症，就可以额外增加 30 万重疾保障，也就是重疾保额会变成 80 万。
不信你算算看，50 万基本保额，1 次轻症赔付 20%，就是 10 万；3 次轻症赔 30 万，3 次轻症之后再患重疾再赔 80 万，一共获得 110 万理赔。
按照现在社会压力下，大家的工作状态和作息饮食习惯。
作它个五年十年的，这个小目标还是挺容易达成的。
只是这套营销宣传似乎陷入了悖论怪圈。
根据我不算高的样本了解，一个年收入 100 万的家庭，一般不会购买 50 万的保险。
因为他们不缺这 50 万的风险，即使遇到了 50 万的风险，根据他们的能力也可以自己挣出来。
所以，我理解中，有 100 万年收入的人，想的应该是 1000 万的保障。
那一年得买 20 份平安福才能顶得住，但 20 份年保费又差不多赶上收入了，这又该怎么破呢？
