近期央行出台重要政策,一是个人存取款超过5万,存入时,需要向银行说明资金的来源,取出时,需要向银行说明资金的用途;有不少来朋友来咨询我,名下的二类卡的存取需要审核吗?
我们先来看一看,1类卡和2类卡的有哪些区别
从2016年12月1日起,央行规定每家商业银行只允许同一客户开立一个一类结算账户,其他新开立的结算账户就只能是二、三类账户。
- 银行1类账户属于全功能账户,支持存款、购买投资理财产品等金融产品,还提供转账、消费、支付、现金存取等服务;银行2类账户属于限制功能账户,转账交易时有限制,只能向定向账户办理资金转移业务。身份证在柜台核实后,可以进行非绑定账户的资金交易。
- 1类账户转出不受限制,2类账户未经面对面开户的,可以在限额内转出非绑定账户。2类卡经面对面开户的,可以转入非绑定账户。
- 1类账户必须经银行柜台面对面验证开立;2类账户不需要到银行柜台验证开立,可以通过手机银行等电子渠道开立。
- 银行一级账户无限额;二级账户非绑定账户转入、存入资金日累计限额1万元,年累计限额20万元;消费支付、非绑定账户累计限额1万元,年累计限额20万元。
也就意味着,即便是你的二类卡里有充足的钱,你想一天内,取出一万块钱以上,是不可能的。
那既然二类卡限制这么大,办理他的意义又何在呢?银行为什么又推出这么个卡种呢?
银行推出二类卡,完全是出于对客户的资金安全着想,由于微信、支付宝等快捷支付工具的出现,给我们提供支付、转账便利的同时,也给我们的资金安全带来了隐患,我们动动手指,就可以完成支付或转账,万一遇到诈骗或者虚假收款二维码,如果不加额度限制,可能会让我们遭受巨大损失。
而二类卡的出现,就是防止这种情况的发生,由于转账和取现的额度受到限制,就算遇到电信诈骗或者虚假收款码之类的,我们的损失也会在较小的一个范围内。
所以看到这里,大家也就明白了,首先,二类卡单日单笔存入和支取无法超过5万,还未到央行的审核起点,另外,央行的规定是超过5万起点金额,需要向银行登记说明,并不针对某卡种,也就是所有卡种都包括在内。
另外,也提醒大家一下,一类卡与二类卡是可以互换的,就是可以将一类卡降为二类卡,将二类卡升为一类卡,可根据自己的需求灵活调整。