摘要：据统计，2022年我国保险经纪机构保费收入为2471.29亿元，同比增长14.82%，占全国总保费收入的5.23%，同比增加0.46个百分点。在国外发达保险市场上，保险经纪渠道是保险行业里面贡献保费的主要渠道，保险经纪所占的保费份额则是占到了五成以上，由此可以看到，我国保险经纪市场的未来发展有很大空间。
一、定义及分类
保险经纪服务是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪服务通过协助客户进行专业化的保险安排，缓解客户与保险公司之间的信息不对称，根据客户的风险特点和风险管理需求，利用其规模购买优势，在保险市场上择优选择保险公司，为客户争取以最小的保险成本获得最完善的保险保障。保险经纪服务主要包括直接保险经纪服务、再保险经纪服务与咨询服务。
二、行业政策
自2018年开始，伴随越来越多的技术、金钱、互联网流量的进入，保险经纪服务行业与许多行业产生了密切联系。基于此，保险经纪服务行业的监管重点以风险为目标，建立健全流程，整体渠道监管的方式，重点整治保险经纪业务流程和活动。对于保险经纪经营非保险产品、虚假业务等问题重点监管，银保监会不断发力，颁布规范与扶持市场的政策文件。近些年来，银保监会发布和修订多项政策法规，提高保险经纪行业准入要求，银保监会在2021年颁布了《保险中介行政许可及备案实施办法》和《实施办法》，进一步明确和规范了保险中介行政许可，并将区域性保险经纪机构的最低注册资本提高。
三、发展历程
我国保险经纪服务行业起步较晚，经过三十多年发展，行业发展较快，我国保险经纪服务行业开始于1993年3月3日华泰保险咨询服务有限公司作为国内第一家从事保险咨询业务的中资咨询服务公司获批成立。1993年12月15日，塞奇维克保险与风险管理咨询(中国)有限公司作为进入我国境内从事保险与风险管理咨询业务的首家外资公司，在北京获批成立。我国保险经纪服务行业经历了萌芽、起步、市场化发展与进一步规范发展四个阶段。
四、行业壁垒
1、政策壁垒
2015年至今，监管机构相继出台了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》(保监发(2015)91号)、《中国保监会关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》(保监发(2016)82号)、《保险经纪人监管规定》(保监会令(2018)3号)等文件，不断加强保险经纪机构的准入管理，不断强化准入条件，通过查验*出资的真实性和合法性、实施注册资本银行托管、强制投保职业责任保险、提高商业模式可行性评估及公司治理方面的要求、进行风险测试等多种手段，增加保险经纪市场的准入门槛，形成了保险经纪服务行业的政策壁垒。
2、资金壁垒
原中国保监会于2018年下发的《保险经纪人监管规定》(保监会令(2018)3号)对于保险经纪公司的设立有严格的资本准入限制，要求注册资本不得少于人民币5，000万元，且必须为实缴货币资本。此外，保险经纪公司往往需要通过设立分支机构的方式来扩大业务覆盖范围，以提高自身竞争力和盈利能力，在拓展分支机构时，也需要对人力和资金进行较大的投资。
3、品牌壁垒
保险经纪服务行业的客户以大型企事业单位为主，其保险标的通常涉及的保险金额较高，且对风险控制提出了很高的要求，该等客户在选择保险经纪人时往往非常审慎。因此，品牌知名度是客户选择保险经纪人的重要考量因素之一良好的品牌声誉有助于保险经纪公司更好地开展营销工作和承接项目。而对于行业内知名度较低或新进入行业的保险经纪机构而言，在一定程度上增加了这类保险经纪机构开展业务的难度，削弱其竞争力。
4、人才、技术实力及服务能力壁垒
保险经纪公司最为核心的竞争能力在于人才、技术实力和服务能力。首先，为不同客户或项目有针对性地进行风险识别、开展风险评估以及设计保险方案需要能够对客户所处行业或者项目有非常深入的了解，将客户的实际需求准确体现在保险方案中需要能够对保险行业有深入细致的了解，这些专业性的工作要求保险经纪公司配备有大量高素质人才。
其次，保险经纪业务涵盖的保险标的种类众多，不同保险标的涉及不同的技术领域、有着不同的风险特征，风险识别和风险管理存在不同程度的技术难度，对于保险经纪公司的技术能力要求较高。最后，保险期内出险后的索赔服务关系到客户的实际利益，需要保险经纪公司辅以完善的索赔服务流程，并根据客户保险需求的变化来合理安排续保，并需要保险经纪公司进行持续跟踪和服务。因此，专业的期内服务能力也已经成为保险经纪公司维系老客户和获取新客户的非常重要的手段之一。
五、产业链
保险经纪服务行业围绕与保险相关的经济活动开展业务，为客户提供保险经纪服务，保险经纪公司等专业保险中介是保险公司获取客户资源的重要渠道。保险公司的持续发展和保险市场规模的扩大会带动保险经纪行业的发展。相反，若保险公司经营发展受到不利影响，保险行业整体下滑，保险市场需求减弱，将相应地对保险经纪行业产生不利影响。
整体来看，保险经纪行业受保险行业影响较大，与保险行业的发展高度相关。投行人客户分散在经济社会的各个领域，保险经纪行业的发展受到宏观经济的整体影响，但对于客户所在的单一行业的依赖程度相对有限。若宏观经济出现波动，下游客户的整体保险需求和保险经纪服务需求会出现相应的变化，从而导致保险经纪服务行业出现波动。
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