如何让一个千万富翁变成百万富翁？很简单，离三次婚就好了。第一次离婚，50%的家产分走，变为500万，第二次离婚，再次50%的家产，变为250万，第三次离婚同样的道理，最后变为了125万，任务完成！
所以说沈腾的电影《西红市首富》中，一个月花完一个亿的任务，其实没那么难，一个月多次离婚就好了。
很多人因为对法律不了解，导致了无形中的家产分割。自己的财产给不了想给的人，却被最不想给的人，分走了大半。我们常说的富不过三代，通常也是因为老企业主故去时候没有做好合理的规划，导致家产被外戚分割，无形中财产外流引起的。
所以我今天的这篇文章，将会从如何利用工具，做好生前的合理规划着手，来帮助大家了解法商的知识。
通常我们在探讨或是评价一个人为人处世的能力的强弱时，常常提到“智商”、“情商”。其实，影响一个人的一生是否能成为一个真正的成功人士，仅这两项商数高是远远不够的。除此之外，还有法商（LQ）、德商（MQ）、财商（FQ）、逆商（AQ）等十大商数。用“十商”来经营自己，才能够真正的获得成功人生、实现梦想。
法商(LQ)：即法治商数。法商也是人的一种意识形态，商无法不稳。我们国家是法制社会，法律是一个人在社会生存的准绳与底线。明法遵法，谨思慎行，是拥有幸福人生的前提条件。
法商，是具有不同先天禀赋的公民对法律及其他社会规范的认知、体会、实践乃至达到信仰的程度体现，是内心对法律和其他社会规范作用的认同感受和外在行为的有机统一。是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。
同时，法商也是心理学、社会学和法学等多学科发展到今天的共同产物，已经具备了自己独立的表征价值。
如果说，一个人对法律知识了解的程度低，而且对法律缺乏尊崇，或者尽管对法律知识有一定了解但对法律缺乏感情上的信赖和认同，我们可以说这个人法商低。
二、法商的重要性法商高能给我们带来什么好处呢？
（1）自觉遵纪守法，不违法乱纪，规避法律风险。
（2）善于利用法律来维护自身的合法权益不受侵害。
我们首先来明确一些概念，就是一张保单的架构的三要素：投保人，被保险人，和受益人。
第一，投保人。投保人就是保险费的缴纳者，是可以变更的。那么投保人都有什么权利呢？
- 拥有保单的现金价值，所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
- 保单未到期前，决定保单是否继续有效；
- 申请保单质押贷款，也即保单贷款的权利；
- 受益人变更的决定人之一；
- 更改投保人的决定人；
- 掌握管理账户的人；
第二，被保险人。被保险人就是受保险合同保障的人。因为被保险人，涉及到年龄，职业，性别等诸多方面的因素，保险合同一旦生成，保险责任是不能进行更改的，所以说被保险人，是不能变更的。那么被保险人的权利都有哪些呢？
- 合同满期后，满期保险金的拥有者（万能账户除外），即生存金的领取者；
- 生存年金的给付前提，年金保险是以被保险人生存为给付条件的；
- 身故保险金的给付前提，被保险人身故，才会有身故保险金的给付；
- 生存年金的领取者，被保险人生存，生存金才会支付；
- 受益人变更的决定人之一。
第三，受益人，全称为身故受益人。顾名思义，就是被保险人身故，保险理赔金的领取人。该项目人员可变更，且可以按照投保人和被保险人的要求，按比例分配给多人。其所有用的权利如下：
- 被保险人身故时，领取理赔金；
- 可以被修改，可以是多个人；
- 理赔金不用抵偿债务；
- 得到的理赔金不需要缴纳遗产税及个人所得税。
那么保单三要素都解释清楚了，我们就可以合理利用好三要素所带来的权利，结合法商，做好合理的规划，达到特定的目的。避免财产的损失。
巴菲特说：婚姻是一场重大的财务决定，所以在婚姻中，捍卫爱情与保护财富同样重要。
（1）婚前财产隔离。
子女婚后，一方父母去世留下的遗产，子女依据法定继承的部分属于夫妻共同财产。但是子女领取的理赔金如何判定呢？依据2016年《第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》第二部分“关于夫妻共同财产认定问题”第五条的规定（备注：婚姻关系存续期间，夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外），子女领取的理赔金属于子女的个人资产，子女的配偶无权分配。案例如下：
刘女士是一家大型上市民营企业老总，今年52岁。膝下无儿仅有一女，丈夫在孩子3岁时因病离世。女强人的刘女士历尽千辛万苦将儿子拉扯大，自己也通过多年的打拼创立了一番事业。因为创业太忙，刘女士未再结婚。如今27岁的女儿，与男友相恋多年即将出嫁。刘女士想为女儿准备一大笔嫁妆让女儿风光出嫁以弥补单亲家庭给女儿多年来造成的缺憾，同时可以贴补女儿婚后生活费用。但担心现在年轻人特立独行，对婚姻不谨慎的态度，万一女儿女婿离婚，自己辛苦多年所赚金钱为他人所有。办理婚前财产公证担心女婿因此与女儿心生嫌隙，小两口婚后因为此事再发生争执。我们如何设计保单结构来解决此问题？
